Isegi kui olete just hakanud kokku hoidma sellise suure ostu nimel nagu kodu või pensionile jäämine, olete tõenäoliselt juba sattunud palju halbu nõuandeid. Tundub, et kõigil, eriti teie perekonnal, on oma arvamus selle kohta, kuhu teie vaevaga teenitud raha peaks minema. Kuid mitte kõik ei tea, millest nad räägivad. (Vabandust, Nana!) Õnneks kaaluvad viis rahaasjatundjat kõige halvemat säästmisnõuannet, mida nad kunagi kuulnud on. Veelgi parem, nad ütlevad teile, kuidas seda parandada:
Kui teil on iga kuu mitu arvet, tuleb raha säästmine võimatu. Kuid ärge laske kellelgi öelda, et te ei peaks.
"Kui enne end alustamist end välja meelitate, seate end läbi ebaõnnestumise," ütleb Alison Norris, kes on sertifitseeritud finantsplaneerija SoFi. Selle asemel, et lasta säästa hirmutaval ülesandel, hirmutab teid, soovitab Norris seada väikese, kuid konkreetse säästueesmärgi koos kindla lõppkuupäevaga.
"Alustades konkreetse, saavutatava rahalise ülesandega, saavutate võidu, tunnete oma raha üle kontrolli ja saavutate edusamme oma üldiste eesmärkide saavutamisel," ütleb ta.
Todd Christensen, Raha sobibmittetulunduslik krediidinõustamisorganisatsioon arvab, et tugineb rahalistele jääkidele alati aitab kokku hoida ebaõnnestumist.
“Kuu lõpus pole kunagi midagi järele jäänud,” ütleb ta. "Inimese loomus on kulutada kõik, mis meie kontodel saadaolevaks jääb."
Kuidas seda säästuviga parandada? Christensen soovitab teha igakuise otsemakse ülekande, mis võtab teie palgalt kindla summa rahasumma ja paigutab selle hoiukontole, mis pole teie kontrollkontoga seotud. Nii ei pea te kiusatuse järele oma raha säästa, kui vajate raha.
Isegi kui olete leidnud osa sellest müütilisest "lisarahast", ärge kiusake seda kõike ühte kohta paigutama - nagu näiteks pensionifondi, ütleb Leslie H. Tayne, rahaline võlgade lahendamise advokaat asub New Yorgis. Kuid kui teil on rahaline hädaolukord ja vajate neid säästud lähitulevikus, ei saa te seda ilma kopsakast trahvitasust enamikust pensionikontodest välja võtta.
Selle asemel soovitab Tayne hoiukontol hoida mõned hädaabifondid, mis on likviidsed ja teile kiiresti kättesaadavad.
"See on rahaliselt mõistlik samm, mis võimaldab teil vabadust ja paindlikkust, kui vajate kiiresti sularaha," ütleb ta.
Aga ära ole ka kas või oma raha hoiukontoga. Kui soovite hädaolukorras käepärast mõnda likviidset vara, peaksite väikese varanduse korral istuma väikese intressiga säästudega kontole ja mitte miski investeeritud ei tee rikkuse suurendamiseks palju, väidab R.J. Weiss, ÜKP ja isiklike rahanduste asutaja sait Rikkuse viisid. Selle asemel looge suurema saldoga säästmisstrateegia: hoidke osa oma varast likviidsena ja investeerige teisi, et olla praeguseks kõige paremini valmis ja tulevik.
Tavaliselt on arukas alustada säästmist isegi siis, kui olete võlgu, kuid kõik võlad pole ühesugused. Kui teil on ulatuslik krediitkaardivõlg, võib teil olla parem mitte maksta oma kaartidelt makse, kui selle raha säästudesse koondada. Krediitkaartide aastane intressimäär (APR) võib ulatuda vahemikku 14–25 protsenti - palju rohkem kui teie keskmine hoiukonto tootlus. See tähendab, et säästate pikas perspektiivis oma krediitkaartide lõppmaksetega rohkem raha, kui oleksite hoiukontole pannes.
Kuid see ei tähenda, et te ei peaks üldse raha salvestama - see on ka halb nõuanne! Keskenduge selle asemel piisavalt kokkuhoiule, et katta hädaolukorras ühe kuni kahe kuu jooksul näiteks rent, auto või õppelaenu maksmine, ütles Dennis Šhišikov, finantsanalüütik FitSmallBusiness.com.
“See vihmase päeva kokkuhoid tuleb kasuks juhuks, kui kaotate töö või ilmub midagi ootamatut,” ütleb ta. Lisaks takistab see teil veelgi suuremat krediitkaardivõlga sattuda, kui vihmased päevad tulevad kavandatust varem.
Enne messingist sisseseade, terrasso-aktsentide ja makramee pakkimist võite pisut aega varjutada eelvaade sellest, mida kinnisvaraasjatundjad väidavad, on peamised suundumused, mida me oma nimekirjadest kontrollime 2020.
Sarah Magnuson
18. detsember 2019