Pole kahtlust, et krediit võib olla segane. Lisaks krediidiskoori anatoomiale on mitmesuguseid tegureid, on ka erinevaid krediidiskoori pakkuvaid ettevõtteid. Asjade veelgi keerukamaks muutmine, saavutused meeldivad õppelaenu tasumine võib tegelikult põhjustada teie tulemuste languse, lisaks on olemas palju müüte ringleb krediidi osas.
Piisab, kui öelda, et inimestel on krediidi osas palju küsimusi. Parim viis teada saada, mida tarbijad krediidi kohta kõige rohkem teada tahavad, on teha tänapäevaseid antropoloogilisi uuringuid: vaadake oma kollektiivse brauseri ajalugu! (OK, see kõlab jälitusviisilt jube hästi, kuid tõesti vaatasime just kõige Google'i krediidiküsimusi).
Krediidiskoor on kolmekohaline arv, mis näitab teie usaldusväärsust (või vastupidi - teie riski) laenuvõtjana, selgitas Oliver Browne, krediiditööstuse analüütik Krediitkaardiga seotud teave, krediitkaartide võrdlemise ja koolituse sait. Samuti pole teil ainult ühte krediidiskoori, kuna krediidiskoori kaubamärke on mitu, neist kõige tuntumad
FICO. VantageScore töötati välja kolme populaarse krediidibüroo - Equifax, Experian ja TransUnion - poolt.Mõelge sellele nii, et teie krediidiskoor on põhimõtteliselt teie rahaline riigihankeleping, ütles Lauren Anastasio, finantsnõustaja SoFi, isikliku rahanduse ettevõte. "Koolis tähistab teie GPA kõigi klassidelt teenitud hinnete keskmist, samas kui teie krediidiskoor on põhimõtteliselt keskmine tulemus, mis põhineb teie laenukäitumisel," ütleb ta.
Browne väidab, et paljud organisatsioonid kasutavad teie krediiti, et teha kindlaks, kui usaldusväärne olete raha tagasi maksmise ja kohustuste täitmise osas. Laenuandjad kasutavad teie krediidiajalugu, et otsustada, kas nad soovivad teiega suhelda ja millistel tingimustel. „Kõrgemad krediidiskoorid tähendavad, et krediitkaardid ja laenud kinnitatakse teile tõenäolisemalt, ning saate ka paremaid tingimusi, näiteks madalamaid intressimäärasid,” ütleb Browne. Lisaks krediitkaartidele ja laenudele võib teie krediit olla abiks korteri üürimisel või kommunaalteenuste seadmisel. Lisaks võib teie tööandja taotleda teie krediidiaruande (mitte teie skoori) kuvamist, kui olete valmis töötama teatud ametikohtadel või reklaamikampaaniates, kus käsitlete tundlikku teavet, selgitab ta. (Siin on kaheksa üllatavat põhjust vajate head krediidiskoori).
Krediidiskoor 650 on keskmine krediit. "Ma võrdsustaksin 650 krediidiskoori C-tähe hindega," ütleb krediidiekspert Priyanka Prakash Fundera, väikeettevõtte finantslahenduste turg. "See pole suurepärane, kuid see on läbiv skoor." Saate kvalifitseeruda paljude krediitkaartide ja laenude jaoks, mille krediidiskoor on 650, kuid te ei saa madalaimaid intressimäärasid, väidab ta.
Jah, krediidiskoori tasuta kontrollimiseks on mitu võimalust, ütleb Matt Frankel, atesteeritud finantsplaneerija Tõus. Siiski on oluline mainida, et mitte kõik krediidiskoorid pole ühesugused. "FICO krediidiskoori kasutab rohkem kui 90 protsenti laenuandjatest, nii et just seda soovite näha," ütleb ta. Mõned krediitkaartide väljastajad ja muud laenuandjad pakuvad oma klientidele tasuta FICO skoori. Seal on ka tasuta krediidi jälgimise saite, kuid eksperdid väidavad, et nendel saitidel nähtavad andmed võivad teie tulemusi veelgi suurendada. Samuti on teil õigus oma krediidiraportit vaadata üks kord aastas aastanecreditreport.com—Aga aruanne ei sisalda teie krediidiskoori ise. Need on parimad tasuta krediidiskoori saididekspertide sõnul.
Jah, kuid see on krediidimaailmas ükssarv. Ainult umbes 1,5 protsendil ameeriklastest on krediidiskoor 850, selgitas Prakash. Ärge laske ka täiuslikul olla hea vaenlane. "Tõde on see, et saadava kasu osas pole 800 ja 850 krediidiskoori vahel suurt vahet, seega pole vaja täiuslikkuse poole püüelda," sõnab Prakash.
Saavutamine 850 krediidiskoor nõuab tavaliselt, et kellelgi oleks õigeaegsete maksete tegemisel pikk krediidiajalugu, kõrged krediidilimiidid, madalad saldod ja mitmekesised krediidi tüübid, näiteks järelmaksu laenud ja uuenevad krediidilimiidid, Joseph Allen, New Yorgis Quontic Banki hüpoteeklaenude kõrgem ametnik.
850 krediidiklubisse tõusmiseks ei saa ka teie krediidil plekid olla, näiteks inkassodel või pankrottidel, väidab Prakash.
Esiteks ja tasuge oma krediitkaardiarved õigeaegselt iga kuu, soovitab Browne. Teie maksete ajalugu moodustab 35 protsenti teie FICO krediidiskooridest, seega on hea mõte seadistada automaatsed maksed või meeldetuletused makse kohta, et te ei jätaks makse kunagi vahele. Proovige ka hoida oma krediitkaardi saldod võimalikult madalad, soovitab ta. Võlgnetav summa moodustab 30 protsenti teie FICO skoorist ja suured saldod mõjutavad teie krediidiskoori negatiivselt.
Halb krediidiskoor on vahemikus 300-579, väidab isiklike rahandussaidide krediidi- ja finantsekspert Jacqueline Devereux SproutCents. "Teil ei pruugi olla võimalik saada tagatiseta krediitkaarte ja teil on kõrgeimad intressimäärad," ütleb ta.
Ideaalis soovib tulevane koduostja, et FICO minimaalne skoor oleks 740 või kõrgem, selgitas Robert Tait, kes on hüpoteeklaenu ametnik Moto hüpoteegi eliitteenused Pennsylvanias. Lihtsustatult öeldes saate nii parima intressimäära. Hüpoteeklaenude intressimäärasid mõjutatakse 20-punktilistes komplektides. Näiteks on FICO mediaanpunktil 739 samad korrigeerimised, mis mõjutavad intressimäära, kui FICO keskmisel punktiskooril 721, nii et ühe punkti lisamine on oluline.
Üldiselt soovib enamik hüpoteeklaenuandjaid näha a krediidiskoor 680 või üleval. Need, kellel on krediidiskoorid alla selle künnise võib küll veel kvalifitseeruda, kuid laen on tõenäoliselt kallim ja kaasnevad täiendavad ettenägematud kulud.
Tait soovitab ette planeerida, lastes laenuandjal tõmmata skoor ja hoolitseda kõige eest, mis see on tõmmates oma hinded alla, et saaksite oma hinded võimalikult kõrgeks enne, kui hakkate a Kodu.