Tänapäeva majanduses on täiesti tavaline, kui teil on eluasemelaen, mõned õppelaenud ja isegi natuke krediitkaardivõlg. Mida peaksite aga enda kaitseks tegema ja oma raha võimalikult palju ära kasutama? Muidugi on väikese võlasummaga tavaliselt kõik korras, kuid kui te ei võta selle üle kontrolli, võib see teil teie kontrolli all olla.
Siin on hästi hoitud saladus: kui olete hakanud raha laenama, võib olla keeruline end augu alt välja kaevata.
Mõelge oma hüpoteegile - enamiku inimeste võlaallikas on siiani suurim. Kanada keskmine eluasemelaen on viieaastane fikseeritud hüpoteek, mida amortiseeritakse 25 aasta jooksul 200 000 dollarini koos intressimääraga 3,5 protsenti. Kuid kuni teie kodu on tasutud, maksate lisaks intressi 100 000 dollarit üksi, eeldades, et uuendate kurssi.
Meie hüpoteeklaenu näites ulatub selle laenu kuupõhine arve umbes 1000 dollarini kuus. Aga mis siis, kui teil oleks võimalik lisada igale maksele lisalaenu 300 dollarit kogu laenu kehtivusaja jooksul? Maksaksite oma laenu tegelikult ära kaheksa aastat enne tähtaega ja säästaksite intressimaksetena peaaegu 35 000 dollarit!
Nii võite arvata, et parim strateegia oma võlaga tegelemiseks on iga dollari viskamine. Kuid kui te ei säästa raha külje pealt, on teil valus maailm. Ilma hädaabifondita saadavad ootamatud rahalised tagasilöögid teid tagasi oma krediidiliinide juurde ja lõksu võlaspiraali.
Samal ajal maksab kogu teie raha kokkuhoiule maksmine. Enamik võlgu imeb palju rohkem huvi kui see, mida teie pangakontod teile maksavad. Kogumiskonto maksab parimal juhul 2 protsenti intressi, Kanada keskmine krediitkaart maksab pilkupüüdev 19-protsendiline intressimäär. Fikseeritud intressimääraga õppelaenud nõuavad 8 protsenti intressi ja hüpoteek maksab teile tõenäoliselt vähemalt 3,5 protsenti intressi.
Ja asja veelgi hullemaks, karistavad paljud traditsioonilised kodulaenuandjad teid ennetähtaegse tagastamise eest rängalt.
Mõne laenuvõtja jaoks on parim samm, mille võite teha, laenude konsolideerimine, mille käigus asendate olemasolevate võlgade komplekti ühe laenuga. Seejärel maksate oma võlgade katteks vaid üks kord kuus. Ja teie konsolideeritud laenu intressimäär on tavaliselt palju väiksem kui teie üksikute laenude kõrgeim intressimäär.
Paljud pangad pakuvad laenude konsolideerimist. Ja seal viibimise ajal saate oma hädaabifondi hoiustada ka hoiukontol, maksta arveid arvelduskontolt ja kasutada isegi kodukapitali krediidilimiiti.
Mõned pangad muudavad rahahalduse veelgi sujuvamaks. Manulife Üksnäiteks on ainulaadne esmaklassiline toode, mis ühendab mitte ainult teie võlad, vaid ka teie pangakontod.
Kui hoiustate raha Manulife One'i kontole, ei kogu see sularaha lihtsalt tolmu, nagu seda tehakse tavapäraste säästude korral. Selle asemel rakendatakse seda automaatselt teie võlale - null ettemakse trahviga -, mis vähendab tulevasi intressikulusid ja kiirendab aega, kuni olete võlgadeta.
Ja kuna teie säästud ja laenud on kõik ühes kohas, olete ka teie ei pea valima hädaabifondi loomise ja hüpoteegi maksmise vahel. Nagu tavalise pangakonto puhul, saate ka tšekke kirjutada, võlakaardiga välja võtta ja raha veebis üle kanda.
Muidugi ei lahenda ükski hüpoteek ega laen kõiki teie rahaprobleeme. Kuid kui olete silmitsi ajutiste raskustega või töötate vastutustundlikumate laenuotsuste tegemiseks, näiteks selline toode Manulife Üks võib olla just see, mida vajate. Konkurentsivõimeliste intressimäärade ja peaaegu lollikindla panganduse abil annate endale mugavuse oma raha hõlpsaks haldamiseks ja hingamisruumi oma võla lõplikuks vallutamiseks.