Keskmine ameeriklane kannab praegu üsna palju võlgu. Vastavalt 2021. aasta Ameerika leibkonna krediitkaardivõlgade uuringule, mille viis läbi NerdWallet, on tarbijad kogunud šokeerivalt 15,24 triljoni dollari väärtuses arveid. Kuigi see jahmatav arv tundub, et see maalib katastroofilise pildi tarbija rahandus, ei ole kogu see võlg tegelikult halb. Tegelikult võib mõni võlg olla teile kasulik.
Sõna "võlg" võib tähendada palju asju. Selles kontekstis räägin ma kõigest alates Instacarti tellimusest, mille krediitkaardilt äsja tasusite, kuni tšekini, mille te oma maja jaoks iga kuu pangast kärpisite. Inimesed võtavad kõikvõimalikel põhjustel igasuguseid võlgu, kuid mitte kõik need rahalised kohustused ei ole sama kaaluga.
CFP ja ettevõtte finantsplaneerimise direktori Nick Holemani sõnul pole kõik võlad halb Parendamine. Mõni võlg ei ole aga laenuvõtjale nii kasulik kui teised. Näiteks raha, mis on laenatud selleks, et maksta asjade eest, mille väärtus eeldatavasti ei tõuse (nt autolaenud ja krediitkaardid), peetakse üldiselt "halvaks" võlaks. «Seda tüüpi võlgu tuleks ideaalis vältida või vähemalt võimalikult kiiresti ära maksta ja
enne enamikku investeerimist," ta ütleb.Rääkides hea ja halva võla erinevusest, tuleb arvestada mõne asjaga Holeman selgitab, et milleks te raha kasutasite ja kui palju see teile maksma läheb laenata seda. "Kui laen on mõeldud millegi jaoks, mille väärtus eeldatavasti tõuseb (nt kodu) või suurendab teie sissetulekut potentsiaaliga (ehk õppelaen), võib see olla hea võlg, kuni intressimäär liiga kõrge ei ole,” ta selgitab.
Kuid see, et miski jääb hea võla alla, ei tähenda, et peaksite seda koormama.
Kui soovite teada, kuhu teie olemasolevad arved skaalal langevad, ütleb Holeman, et võite endalt küsida kolm peamist küsimust. Esiteks, mis on teie intressimäär? Kui see on alla viie protsendi, langeb teie võlg tõenäoliselt vahekäigu paremale poolele. Kui aga teie intressimäär on sellest kõrgem, teevad teie võlad tõenäoliselt rohkem kahju kui kasu.
Järgmiseks peaksite endalt küsima, kas saate igakuised maksed endale lubada. Holeman ütleb, et hea viis teie võlgade taskukohasuse mõõtmiseks on veenduda, et need ei ületa kolmandikku teie sissetulekust. Lõpuks miks raha laenamine on tõesti oluline. Nagu Holeman ütles, võib raha laenamine väärtuslike asjade eest tasumiseks olla hea, kuid mõnikord on võlg hea, kui see lahendab probleemi (Tõenäoliselt tunnete end hästi, kui helistate oma krediitkaardile torumehele hädaabikõne seni, kuni see saab teie sooja vee taastatud).
Ehkki võlg ei pruugi olla neljatäheline sõna, mida soovite vältida, võib selle liiga suur hulk muuta teid laenuandjatele vähem atraktiivseks, eriti kui soovite hüpoteeklaenu taotlema Lähitulevikus. Sellepärast ütleb Holeman, et teil peaks alati olema võla tasumise strateegia. "Keskenduge halbade võlgade tasumisele enne head võlga, kuna need võivad maksta rohkem tasude ja intressidena," ütleb ta. lisades, et peaksite keskenduma krediitkaartide ja autolaenude tasumisele enne hüpoteeklaenude või üliõpilaste võtmisega tegelemist laenud.
Lauren Wellbank
Kaastööline
Lauren Wellbank on vabakutseline kirjanik, kellel on rohkem kui kümneaastane kogemus hüpoteeklaenu valdkonnas. Tema kirjutis on ilmunud ka HuffPostis, Washington Postis, Martha Stewart Livingis ja mujal. Kui ta parasjagu ei kirjuta, võib ta leida aega veetmas oma kasvava perega Pennsylvanias Lehigh Valley piirkonnas.
