Ükskõik, kas olete viimaste minutite jooksul oma kviitungite kogumist oodanud, peate leidma selle kuu tagasi postiga saabunud W-2, või olete hiljuti mõistnud, et miski pole ühes kohas, üks on kindel: maksuhooajal on lihtne tunda stressirohke. Tegelikult tundub, et see muutub iga aastaga aina stressirohkemaks, olenemata sellest, kas olete võlgu või mitte. Te pole ka üksi, sest rahaküsimused põhjustavad enamiku inimeste ärevust. Ameerika Psühholoogide Assotsiatsiooni 2014. aasta aruandes märgiti, et raha on ameeriklaste jaoks olnud suurim stressitekitaja alates sellest, kui organisatsioon hakkas oma aastauuringut esimest korda korraldama 2007. aastal.
Kuid kui olete väsinud maksuhooajast, mis teid stressab, on olemas viise, kuidas ette valmistada. Lõppude lõpuks toimub maksuhooaeg igal aastal umbes samal ajal, miks mitte võtta ennetavaid meetmeid oma tulevase stressi leevendamiseks? Praegu pole veel liiga vara mõelda järgmise aasta maksudele. Siin on seitse ekspertide nõuannet, mida tulevase maksuhooaja kavandamiseks kohe teha:
Eelnev planeerimine ei aita teid mitte ainult maksuhooajal, vaid võib isegi leevendada üllatusi, mis tekivad. Adam Garcia, a finantskonsultant ja Stock Dork tegevjuht soovitab klientidel kulutada igal aastal natuke aega oma tulude prognoosimisele, muidu tuntud kui palju tulusid ja kahjumeid nad antud aastal oodata võivad.
"Ettevõtted teevad tuluprognoose järgmise aasta maksude ettevalmistamiseks ja ka inimesed saavad seda teha," ütleb ta. "Tulude prognoosimine võib hõlmata boonuseid, aktsiaoptsioone ja rahavoogusid." Kui teil on selge tulevaste sissetulekute osas, aitab see teid teha paremaid rahalisi otsuseid, samuti hinnata, kas oodata maksutagastust või makset, et saaksite järgmise maksu ette planeerida hooaeg.
Kas soovite teada, mida tegite eelmise aasta maksude tasumisega? Kui teie sissetulekud ja kohustused ei muutunud palju, võib olla kasulik, kui see teave on käepärast. „Konto saate luua aadressil IRS.gov ja laadige alla oma eelmise aasta maksudeklaratsioon, ”ütleb Garcia. Ärakiri annab teavet ja üksikasju, mis aitavad teil oma kontosid paremini mõista ja vastavalt sellele järgmise aasta maksud ette valmistada.
Paljud inimesed satuvad maksustamisperioodil paanikasse, sest nende paberimajandus on mööda maja laiali. Asi on lihtsam, kui püsite aasta ringi organiseeritud. "See tähendab, et teie majas on määratud koht, kus hoida näiteks maksudokumente ja kviitungeid - see säästab teie aega, kui järgmisel aastal saabub maksupäev," ütleb Colleen McCreary Credit Karma finantsjurist ja inimeste juht.
Võiksite kaaluda jälgimissüsteemi korrastatust, kuid see ei pea olema väljamõeldud ega tipptasemel. "Seadistage jälgimissüsteemid aasta alguses, et muuta teie maksud maksustamise ajal lihtsaks ja aidata maksimeerida oma mahaarvamisi, mahakandmisi ja krediite," ütleb Allyson Dennen akrediteeritud finantsnõustaja. Saate jälgida oma kulusid, mis sobivad maksude kokkuhoiuks, näiteks FSA (paindlik kulutuskonto), HSA (tervishoiukonto) ja DCA (sõltuva hoolduskonto). Seejärel soovitab Dennen, et arvutustabeli või muu süsteemi kasutamine on lihtsalt numbrite ühendamine: " Teate, kui suur summa neile kontodele eraldatakse, kui avatud registreerimine toimub, või mida nõuda teie kontolt maksud. ”
Kui sa annetada riideid või raha kohalikele või riiklikele organisatsioonidele, võib see teie maksudele kasulik olla. "Kuigi saate oma üksikasjalike mahaarvamiste hulka lisada heategevusmakseid kvalifitseeritud organisatsioonidele, võib see nõuda veidi lisadokumente," ütleb McCreary. "Veenduge, et kogu oma heldusest saaksite kogu maksusoodustuse, pidades kogu aasta jooksul head arvestust kõigi heategevuslike panuste kohta kvalifitseeritud organisatsioonidele."
Annetuste jälgimine võib olla sama lihtne kui kausta hoidmine kodus või arvutis, et annetuste laekumisi majutada, kui neid vastu saate. Maksude ajal saate paberimajanduse või lõputu e-kirjade voogu jahtimise asemel sirvida kausta järele.
Vaadake üle oma avalduse olek (näiteks vallaline, abielus või kvalifitseeritud lesk), kuna see võib mõjutada seda, kui palju te igal aastal maksud võlgnete ja kas peate üldse esitama. McCreary sõnul on ka hea mõte kindlaks teha, kas teie avalduse olek muutub aasta jooksul, kuna see määrab teie maksukohustuse.
Samuti tasub heita pilk oma palgale ja vajadusel palgaarvestusega korrigeerida. "Kui saite eelmisel aastal maksudeklaratsioonilt suure tagasimakse, võib see tähendada, et teie tööandja hoiab teie palgalt kinni liiga palju makse," hoiatab McCreary. See võib olla hea äratus, et kohandada, kui palju igalt palgalt kinni peetakse.
„Kui eelistate, et teie rahaliste eesmärkide saavutamiseks oleks suurem palk, siis selle potentsiaalselt suure tagasimakse asemel järgmisel aastal kohtuge oma ettevõtte palgajuhiga, et vaadata üle teie kinnipeetavad hüvitised vormil W-4, ”ütles ta soovitab. "Olge lihtsalt ettevaatlik ja ärge vähendage kinnipidamist liiga palju. Teie kinnipidamise liiga suur vähendamine võib põhjustada kogu aasta jooksul liiga väikese maksu kinnipidamise ja see võib tähendada suurt maksuarvet aprillis ja potentsiaalselt karistust teie maksude korraliku hindamata jätmise eest hästi. "
Paljud inimesed on füüsilisest isikust ettevõtjad või otsustasid möödunud aastal luua kõrvaltõuke. Sel juhul võib teil olla õigus kodukontoriga seotud kulud maha arvata. Brent Weiss, sertifitseeritud finantskavandaja ja Facet Wealthi asutaja, hoiatab, et "ettevõtlusega seotud kulude mahaarvamiseks on konkreetsed nõuded".
Näiteks peab teie kasutatav ruum olema teie ettevõtte konkreetsetel eesmärkidel ja see peab olema peamine töökoht. Kui te pole kindel, pöörduge oma maksupetsialisti poole, et näha, kas teil on õigus kodukontori mahaarvamisele - ja kui teil on õigus, Hoidke kontoriseadmete, spetsiaalsete telefoniliinide ja muude töömaterjalide kviitungeid kindlasti eraldi kausta.
"Viga number üks, millest ma näen inimestel maksude ettevalmistamisel puudust tundvat, on see, et nad vaatavad tagasi ja mitte edasi," ütleb Weiss. Tasub mõelda, mis muutus teie jaoks aastal 2020 ja kuidas see mõjutab maksude edasiliikumist, olgu see nihe siis kolimine, karjäärimuutus, uus pereliige või midagi muud.
"Kuigi see on oluline, võib kõige olulisem olla kavandada, mis võib haugi alla tulla 2021. aastal," märgib Weiss. Abiellumine, kodu ostmine 25 protsendiga üle hinnakirja või esimese lapse saamine on suured elusündmused, mis mõjutavad teie makse mahaarvamiste ja maksukrediitide kaudu. "Kui teil on 2021. aastaks suured plaanid, võib nüüd olla aeg rääkida spetsialistiga, et planeerida kogu oma elu, mitte ainult teie maksud."
Rudri Bhatt Patel
Kaastöötaja
Rudri Bhatt Patel on endine advokaat, kellest sai kirjanik ja toimetaja. Tema tööd on ilmunud ajalehtedes The Washington Post, Saveur, Business Insider, Civil Eats ja mujal. Ta elab koos perega Phoenixis.
