Võlg on paljude inimeste jaoks hirmutav neljatäheline sõna. Mis tahes kujul suurte rahasummade võlgu jäämine on midagi kohutavat - olgu see siis raha, mille olete laenanud sõbralt, õppelaen või hüpoteek või krediitkaardi saldo - kuid maailmas on raske ellu jääda ilma mingisugune võlg. NerdWalleti andmetel, oli 2020. aasta juuni seisuga keskmine Ameerika leibkond võlgu umbes 137 729 dollarit; keskmiselt on sellest üle 6000 dollari krediitkaardivõlg ja 46 000 dollarit näitab õppelaenu võlg. Ja üheksa protsenti küsitletutest ütlesid, et nad ei usu, et nad kunagi krediitkaardivõlast täielikult vabanevad.
Kui te kardate oma võlaga tegelema hakata, on see täiesti normaalne. Olen seal käinud ja võtan selle minult, kui ütlen, et kõige olulisem on meeles pidada, et väikesed toimingud võivad a major mõju. Kui võla vähendamine on teie uusaastalubaduste loendis, järgige neid lihtsaid näpunäiteid rutiin võib aidata muuta teie rahanduse mõtteviisi - ja lõpuks võidelda oma võlaga kaua vedama.
Krediitkaardi saldo või krediidiskoori vaatamine pole tore, kuid oma võlaga tegelemiseks peate seda tegelikult vaatama ja mõistma selle numbri kõiki elemente. Kui palju te iga kuu intressi maksate? Kus sa üle kulutad? Kus saab kärpida? Kui teie peamine võlaallikas on autolaen või midagi sarnast, kas saate tasakaalu kiiremaks vähendamiseks kusagil lisamakseid teha? Olge kursis ja võlgade peal, et saaksite oma edusamme jälgida.
Vähestele inimestele meeldib telefonis võõra inimesega rääkida, kuid kui tegemist on küsimustega väljavõtete ja viivistasude kohta või isegi parema tariifi osas läbirääkimiste pidamiseks pole paremat viisi probleemide lahendamiseks kui telefoni tõstmine ja a-ga rääkimine isik. (Vestlusfunktsioon töötab ka, aga ma olen meeskonnatelefon.) Saate nii mõndagi saavutada, pidades teise inimesega lühikest ja meeldivat vestlust; ärge unustage neid abi eest tänamast, sest selliste kõnede vastuvõtus viibimine pole ilmselt lõbus.
Seal on rakendusi kõigele rahaga seonduvale, alates eelarvestamise tööriistadest Rahapaja rakenduste investeerimiseks Tammetõrud, programmide salvestamiseks, mis toimivad nagu notsu pank taskus. Olen olnud rakenduse fänn Digitaalne aastaid, mis toimib teie pangaga ühenduse loomisel ja kulutamisharjumustel silma peal hoidmisel, seejärel koorimisel välja sularaha summades, millest te ilma ei jää - mõni dollar siin, mõni dollar seal - ja lisades selle säästule konto. Saate selle otse krediitkaardiga ühendada ja lasta tasuda igal kuul automaatselt tasakaalu saavutamiseks või seadistada mitmesuguseid kontosid, mis aitavad teil sularaha ära hoida suure ostu jaoks, mille peate teadma. Teie pangarakendus võib juba pakkuda sarnast automaatse ülekande funktsiooni - mõte on leida süsteem, mis teile sobiks ja millest saate pikemas perspektiivis kinni pidada.
Tee asjad enda jaoks ülimalt lihtsaks: pane see paika ja unusta! Vastamata maksed võivad olla teie krediidiskoori üks suurimaid mõjusid, nii et teie laenude ja kaartide automaatse maksmise seadistamine muudab teie rahalise tervise jaoks topeltmaksuks.
Kas olete valmis oma võlga tõsiselt mõlgutama? Üks levinumaid meetodeid võlgade tasumiseks on "lumepalli meetod", kus keskendute kõigepealt oma väikseima saldo tasumisele. Teete seda tasudes vähemalt miinimumi oma teiste krediitkaartide või laenude eest ja panustate suurema osa eelarvest iga kuu eelarvest võimalikult väikseima saldo tasumiseks. Ühe jäägi tasumisel kannate selle eelarve väiksemale järgmisele summale, võimaldades protsendil lumepalli ja aja jooksul suureneda. Tasakaalu ükshaaval eemaldamine võib olla motiveeriv ja selle tulemuseks on saavutus.
Teine populaarne meetod, mida nimetatakse laviini meetodiks, töötab vastupidiselt: keskenduge kõigepealt kõige suurema intressimääraga kontole. Ühe või mitme kaardi tasumine võib võtta kauem aega, kuid see võib pikas perspektiivis säästa intressidelt rohkem raha.
Teate seda ütlust: "Raha saamiseks peate raha kulutama?" Noh, mõnikord võib ka raha kulutamine säästa teie raha. Kuna keegi töötab täiskohaga ja on hõivatud vabakutselise poolega, vajan ma maksude ja IRA-de osas kogu abi, mida ma saan, ning ilma oma finantsnõuniku ja CPA abita oleksin kadunud. Need aitavad teil eelarvet koostada, nõustavad suurte ostude puhul ja ütlevad teile, kuhu oma raha panna - mitte mainige kõiki viise, kuidas nad õpetavad teile, mida mahakandmiseks või kui palju sularaha erinevatele kontodele üle kanda tuleb maksuaeg. Nende nõuanded võivad sageli olla kuldaväärt.
Võlgade haldamine on seotud tasakaaluga, kuid kui teil on tasumiseks mitmesuguseid laene ja kaarte, soovite tõesti teha rohkem kui miinimum. Ainult väikeste maksete maksmine kuust kuusse võib mõjutada teie krediidiskoori, põhjustada kõrgemaid intressikulusid ja isegi veenda laenuandjaid teile sularaha andma, kui seda vajate. Kui teie eelarve toetab makstava makse ületamist - isegi kui see on vaid 20 dollarit rohkem kui teie eeldatav minimaalne makse - tehke seda.
Ja kui tunnete end ühe kuu jooksul eriti uimasena, siis miks mitte panna osa sellest lisarahast oma võla arvele? Muidugi, lõbusam on osta midagi läikivat ja uut, kuid mõelge sellele kui investeeringule teie tulevikku - ja pikas perspektiivis vähem makseid.
Teie võlg ei määra teid ja isegi siis, kui see tundub võimatu, on väljapääs! Kaaluge oma võla mõtlemise viisi ümber kujundamist; 2018. aasta artikkel alates Financial Diet räägib vastutuse võtmisest selle eest, mida võlgnete. Nad julgustavad teie mõtteid negatiivsest neutraalsest positiivsesse kohta viima; näiteks kaaluge, mida teie võlg võimaldas, olgu see siis kool, auto, töö ja / või kodu, mida armastate. See mõtteviisi muutus ei pruugi võlga kaduda, kuid kindlasti aitab see teil oma mõtteid ümber kujundada, et meeles pidada, miks see seda väärt oli. Ja positiivne suhtumine aitab teil hoida motivatsiooni oma võlgade kaupa päevast päeva kaotada.
Kara Nesvig
Kaastöötaja
Kara Nesvig kasvas üles Põhja-Dakota maapiirkonnas asuvas suhkrupeedikasvanduses ja tegi oma esimese ametliku intervjuu Steven Tyleriga 14-aastaselt. Ta on kirjutanud väljaannetele, sealhulgas Teen Vogue, Allure ja Wit & Delight. Ta elab koos oma abikaasa, nende kavalerikuninga Charles Spanieli võilille ja paljude-paljude kingapaaridega St. Pauli imearmsas 1920. aastate majas. Kara on alatu lugeja, Britney Spearsi superfänn ja copywriter - selles järjekorras.