Reguleeritava intressimääraga hüpoteekide (ARM) ahvatlus on varem olnud nende madalad sissejuhatavad intressimäärad. Võtke üks neist kodulaenudest ja teie teaser -intressimäär on enne turuga kohanemist kindlaksmääratud aja jooksul paigas tingimused - nii et kui saate ARM -i 7/1, on teil seitsmeks aastaks määratud intressimäär ja seejärel tuleb seda korrigeerida iga -aastaselt alus.
ARM -id olid enamjaolt välja langenud pärast 2008. aasta eluasemekriisi, kui majaomanikel oli pärast intressimäärade kohandamist raskusi oma hüpoteekmaksete lubamisega. Siis, kui on rohkem kaitseid, ARM -id alustasid tagasitulekut mõned aastad tagasi, mis on potentsiaalselt mõttekas ostjatele, kes ütlevad, et plaanisid enne oma hindu kolida lähtestada või olid edutamisel rajal ja saaksid mõne aja pärast endale lubada kõrgemat intressimäära aastat.
Kuid nüüd, kui intressimäärad on olnud rekordilised madalad või selle lähedal enam kui aasta - kohati langevad alla 3 protsendi-kas ostjatel on isegi mõtet kasutada reguleeritava intressimääraga hüpoteeklaenu päeva? Enamiku stsenaariumide puhul ilmselt mitte, väidavad eksperdid.
"Kuna intressimäärad on nii madalad, on enamiku laenuvõtjate jaoks ilmselge valik fikseeritud intressimääraga hüpoteek," ütleb ta Holden Lewis, kodu- ja hüpoteeklaenu ekspert NerdWallet.
Usaldusväärne ja usaldusväärne,. fikseeritud intressimääraga hüpoteek on siiani kõige populaarsem kodulaen. Need, kes seda teed lähevad, teavad, et nende igakuised hüpoteeklaenud jäävad kogu laenuperioodi jooksul samaks, tavaliselt 15 või 30 aastaks.
Siiski on veel üks ostjatüüp, kelle jaoks reguleeritava intressimääraga kodulaenud jäävad asjakohaseks: need, kes võtavad hüpoteeklaene. Enamikus Ameerika Ühendriikide kohtades on hüpoteeklaen hüpoteek enam kui 548 250 dollari eest, selgitab Lewis. (Kui see tundub esimese kodu jaoks kallis, tasub märkida, et tüüpiline koduväärtus Denveris praegu on 543 544 dollarit!)
"Enamik hüpoteeklaene on relvad," ütleb Lewis. "Tegelikult ei paku mõned laenuandjad isegi fikseeritud intressimääraga jumbosid."
Eluasemelaenu ostmisel on kuldreegel meeles pidada, et hüpoteegid ei sobi kõigile, ”ütleb ettevõtte president ja tegevjuht Jim Sills. M&F pank.
Paljud koduostjad valivad traditsioonilise fikseeritud intressimääraga hüpoteegi, kuna see annab neile paindlikkuse oma eelarvetes oma perele (kas see peaks olema nende tee) ja jätkuvalt tasuma oma jooksvaid kulusid pluss kasvavat elatist kulusid.
Üldiselt on tänapäeva turul ARM -idega palju suurem risk, ütleb R.J. Weiss, sertifitseeritud finantsplaneerija ja isikliku rahanduse saidi asutaja Rikkuse teed. "Kui intressimäärad on nii madalad, on intressimäärade tõusmiseks või langetamiseks palju rohkem ruumi," ütleb ta. "Kuigi täna saate tõepoolest ARM -idega raha säästa, pole lihtsalt nii palju tasu kui ARM -i puhul."
Kui te siiski kaalute ARM -i marsruudi läbimist, soovitab Lewis mõelda, kui kaua soovite kodus viibida. Näiteks kui kavatsete kodu hoida viis aastat või vähem, võib viieaastane ARM olla teie jaoks parim. Nii ei pea te viie aasta jooksul välja kolides intressimäära korrigeerima.