Nii nagu uude koju kolimine, võib ka kõigi erinevate laenuvõimaluste lugemine teile palju lahti pakkida. Robert Kirkland, osakondade asepresident ja taskukohane laenujuht aadressil Jälitama kodulaenu ütleb, et otsustada, milline laenuprogramm on teie jaoks parim, on tavaliselt parim valik jäetud proffidele.
„Kõiki hüpoteegitooteid ei looda võrdselt. Mõnel on rangemad juhised kui teistel, ”selgitab ta. "Mõned laenuandjad võivad nõuda 20-protsendilist sissemaksu, teised aga vaid 3 protsenti kodu ostuhinnast."
Teie jaoks sobiva programmi otsustamine sõltub näiteks sissetulekust, krediidiajaloost ja skoorist, tööhõivest, rahalistest eesmärkidest ja muidugi sellest, mida teie laenuandja pakub. Siin on mõned hüpoteegitooted ja mida peaksite nende kohta teadma.
FHA laen on valitsuse tagatud hüpoteek, mille on kindlustanud föderaalne elamuamet, selgitab Kirkland. "See laenuprogramm on populaarne paljude esmakordsete koduostjate seas," ütleb ta ja lisab, et FHA kodulaenud nõuavad madalamat minimaalset krediidiskoori ja mõnel juhul
madalamad sissemaksed, kusjuures keskmine sissemakse hõljub kuskil 3,5 protsenti. Selle programmi eesmärk on aidata inimesi, kes muidu ei pruugi saada tavapärast hüpoteeki.USA põllumajandusministeeriumi laen, mida toetab maaelu arendamise tagatud eluasemelaenu programmi raames USA põllumajandusministeerium, võib olla suurepärane koduostmise võimalus maapiirkondade kogukonnad, vastavalt Gweni kodad, hüpoteeklaenu algataja Moto Mortgage Superior Tennessee osariigis Germantownis. Need programmid võivad pakkuda kuni 100-protsendilist finantseerimist, võimaldades saada müüja makstud sulgemiskulusid kuni kuus protsenti ostuhinnast.
"USDA laenude intressimäärad on sageli väga konkurentsivõimelised ja tasud on suhteliselt madalad," selgitab Chambers. "Minu kogukonnas leiavad tarbijad, et USDA laenud on nende valitud laen."
Kõigil ei ole siiski USDA hüpoteeklaenu - on olemas elanikkonna ja keskmise sissetuleku nõuded, mida ainult teatud piirkonnad suudavad täita. Saate kindlaks teha, kas olete sobilik siin.
Tavapärane laen on hüpoteeklaenu tüüp, mida valitsus ei kindlusta ega taga, vaid selle taga on eralaenuandjad. Teisisõnu, seda saab oma pangast taotleda.
"Tavapärase hüpoteegi võib edasi jagada kas" vastavaks "või" mittevastavaks "," ütles Scott Bergmann Realty ONE Group Sterling. "Vastav laen järgib Fannie Mae ja Freddie Maci kehtestatud laenureegleid." See tähendab, et see töötab standardite kaudu määras valitsus. On juhiseid, mis reguleerivad teie laenusumma suurust, kuid võimaldavad krediidiandjatel krediidiskooride osas veidi rohkem ruumi mängida.
Mittevastav laen seevastu ei järgi Fannie Mae ja Freddie Maci kehtestatud reegleid. Bergmann ütleb, et see muudab need koduostjatele kasulikumaks, kellel on varem olnud vara, kuid ei pruugi juhistele vastata välja pannud Freddie Mac või Fannie Mae. Need laenud võimaldavad laenuvõtjatel võtta suuremaid laene (palju suurem kui enamusele osariikidele 2021. aastal kehtestatud 548 250 dollari ülempiir), kuid intressimäärad on tavaliselt kõrgemad. Seda seetõttu, et nõuetele mittevastavad laenud on laenuandjate jaoks üldiselt veidi suurema riskiga.
VA laen on hüpoteeklaenude võimalus, mida ei saa rahastada, ja seda saavad kasutada veteranid, teenistujad ja valitud sõjaväelased, selgitab Kirkland. "VA laene väljastavad eralaenuandjad, näiteks hüpoteegiettevõte või pank, ja nende tagab USA veteranide ministeerium (VA)."
Kui olete sõjaväeteenistuses olnud ja soovite kodu osta, peaksite Bergmanni sõnul nägema, mida onu Sam saab teie abistamiseks teha. "Intressimäärad on sageli väga võrreldavad FHA laenu intressimääradega, mis on sageli madalaimad saadaolevad," ütleb ta.
Lauren Wellbank
Kaastöötaja
Lauren Wellbank on vabakutseline kirjanik, kellel on üle kümne aasta pikkune kogemus hüpoteeklaenude valdkonnas. Tema kirjutisi on ilmunud ka HuffPostis, Washington Postis, Martha Stewart Livingis ja mujal. Kui ta ei kirjuta, võib ta veeta aega koos oma kasvava perega Pennsylvanias Lehigh Valley piirkonnas.
