Raha on praegu kõigi jaoks napis, kuid peaaegu kõigi jaoks 20 miljonit ameeriklast praegu töötust kogumas on olukord kohutav. Inimesed näevad hädas esmatarbekaupade ja eluaseme ostmist. Kuigi intressimäärad on rekordiliselt madalal, kõik ei saa neid ära kasutada ja refinantseerida oma teed madalama kuumakse saamiseks.
See ei tähenda, et teie igakuise hüpoteegi makse vähendamiseks pole võimalusi. Siin selgitavad kaks rahanduseksperti, kuidas seda teha.
Üldiselt peavad laenuandjad kontrollima teie sissetulekuid, enne kui nad saavad teid refinantseerida. Kui teie praegune hüpoteek on valitsuse toetatud programmi kaudu (näiteks VA või FHA hüpoteek), võib sellest reeglist olla erand: sujuv refinantseerimine. "Sujuva refinantseerimise korral ei kinnita laenuandja sissetulekut ega töökohta uuesti," selgitab GM Andy Taylor Krediidi Karma kodu. "Kuid selleks, et laenuvõtja oleks kõlblik, vajaks see õigeaegseid hüpoteekmakseid."
Võite küsida laenuandjalt laenu muutmise kohta - võimalused hõlmavad selliseid muudatusi nagu intressimäära vähendamine (mis võib lubada teil madalamad intressimäärad) või tagasimakseperioodi pikendamine (mis pikendab teie tagasimaksekava tähtaega) - olemasolevate tingimuste muutmiseks hüpoteek.
„Erinevalt refinantseerimisest muudab laenu muutmine teie praeguse laenu tingimusi, vähendades seda potentsiaalselt teie igakuised hüpoteegimaksed, kuid [võib] maksta teile kogu laenu kehtivusaja jooksul rohkem, ”ütles Taylor ütleb.
Võimalikud varjuküljed ei peatu sellega. Taylori sõnul võib muudatus teie krediiti negatiivselt mõjutada. "On ülioluline, et räägiksite oma laenuandjaga selle kohta, kuidas nad muudatusest büroodele teatavad," ütleb ta. "Kui nad kavatsevad teatada teie laenude muutmisest, on teie krediidi kaitsmiseks tõenäoliselt parem eelarveprogrammi uurimine."
CARESi seaduse kohaselt saavad valitsuse tagatud hüpoteeklaenudega laenuvõtjad taotleda hüpoteegi väljaütlemist kuni üheks aastaks. „Ehkki eraomandis olevate hüpoteekidega laenuvõtjaid CARESi seadus ei hõlma, pakub enamik laenuandjaid kuus kuud kuni üks aasta, tavaliselt mitme kuu pikkuste perioodide jooksul, mille üle peate laenuandjaga otse läbi rääkima, " Taylor ütleb. „Taluvuse sisestamisel võtke enne maksete lõpetamist ühendust oma laenuandjaga, kuna sallivus ei ole automaatne. " Vastamata makse võib teid mõnikord sallida väljakannatamise eest, nii et ärge lõpetage maksete tegemist enne, kui olete oma laenuandja. Kuigi hüpoteeklaenu taluvus seda ei tee mõjutavad otseselt teie krediidiskoori, fakti, et teie kontol oli sõlmitud talumiskokkulepe, märgitakse teie krediidiaruandesse ja see võib raskendada refinantseerimise kvalifitseerumist esimesel aastal pärast selle lõppemist.
Hüpoteegi refinantseerimine võib olla ka töötu võimalus kui võite leida kellegagi, kellega teiega katkendjoonel alla kirjutada, väidab Monica Rodriguez, tema finantsnõunik Loode-vastastikune. "Kaasallkirjastaja, näiteks töötava vanema või abikaasa leidmine võib suurendada teie heakskiidu saamise võimalusi, kuna teie kaasallkirjastaja on turvavõrk juhuks, kui te ei saa oma makseid teha," ütleb ta.
Pidage lihtsalt meeles, et refinantseerimine on endiselt kulukas. "Kui olete hiljuti refinantseerinud (st viimase aasta jooksul, kuna intressimäärad on langenud juba enne pandeemiat), siis võiksite mõne numbri krõmpsutada, et kaaluda, kas see on seda väärt, kuna refinantseerimine võib maksta rohkem kui 3000 dollarit, ”Rodriguez ütleb. Lisaks, kui kavatsete müüa lähiajal, ei pruugi lühiajaliselt säästetud raha pikas perspektiivis palju kokku tulla.
Lauren Wellbank
Kaastöötaja
Lauren Wellbank on vabakutseline kirjanik, kellel on üle kümne aasta pikkune kogemus hüpoteeklaenude valdkonnas. Tema kirjutisi on ilmunud ka HuffPostis, Washington Postis, Martha Stewart Livingis ja mujal. Kui ta ei kirjuta, võib ta veeta aega koos oma kasvava perega Pennsylvanias Lehigh Valley piirkonnas.
