Esmakordselt koduostjana kodutöö ära teinud, teate, et uksest sisse astumine nõuab mõningast kokkuhoidu: A sissemakse, sulgemiskulud ja isegi a suur padi jääb pärast sulgemist alles, algajatele. Kuid on veel üks ühine hind - hindamislünk - mis võib mõnes olukorras olla kodu ostmisel kõige kallim osa. Hindamislüngad on heidutav märk sellest tänane kinnisvaraturg on ostjate jaoks liiga kuum kes vajavad rahastamist.
Nii mängitakse järgmiselt: Oletame, et kodu on noteeritud 350 000 dollariga ja see saab palju pakkumisi. Konkurentsivõime saavutamiseks pakute kodu eest 400 000 dollarit. (Rekordkõrge, 50 protsenti kodudest ületab küsitud hinna, vastavalt a 2021. aasta mai aruanne Redfinilt). Kuid kui võtate kodu ostmiseks hüpoteeki, nõuab teie laenuandja hinnangut, mis on erapooletu ja professionaalne arvamus selle kohta, mis kodu on tegelikult väärt, pakkumine hullus kõrvale. Kui hindaja tuvastab, et kodu on väärt vaid näiteks 360 000 dollarit, siis peate hindamislünga kõrvaldamiseks leidma piisavalt raha, mis antud juhul oleks 40 000 dollarit.
Nendel juhtudel, kui kodu ei tule hinnatud hinnaga, võite müüjaga uuesti läbi rääkida, kuid sellel kuumal turul on üleküllus investoreid, kes saavad kodu osta kogu sularahaga (ja ilma tehinguga seotud laenuandjateta ei vaja nad tehniliselt isegi hindamine). Lihtsalt, et teaksite, on teie lepingu hindamisklausel oluline, sest see võimaldab teil tehingust taganeda, kui kodu hindab alla ostuhinna.
Laenuandjatele meeldib hüpoteeklaenu väärtus olla vähem kui vara hinnatud väärtus, selgitab Steve Sexton, finantskonsultant ja Sextoni nõuanderühma tegevjuht. Suurem sissemakse laenusumma vähendamiseks võib olla üks lahendus, kuid nõuab siiski rohkem raha.
Mis juhtub, kui satute sellesse stsenaariumi? Hindamise võiksite oma laenuandjaga vaidlustada, ütleb Dawn Pfaff, kellel on üle kahe aastakümne kogemus hindajana ja kes on Minu osariigi MLS.
"Vaidluse toetamiseks peate esitama veenva argumendi," ütleb Pfaff. "Teie kinnisvaramaakler aitab teil leida võrreldavaid müüke, mis toetavad teie soovitud hindamist."
Üks suurimaid tegureid, mis võivad teie hinnangut mõjutada, on turu ajaline kohandamine, ütleb ta.
"Kui algne hindaja kasutas võrreldavat müüki kuue kuu tagusest ajast, kuid hinnad on piirkonnas kiiresti tõusnud, tuleks hinda praeguse turuga kohandada," ütleb Pfaff.
Siiski võiks hindamine teist korda sama hinnaga (või isegi madalama hinnaga) tagasi tulla.
See on kahetsusväärne koht, kus olla. COVID-19 ajal pigistatud varude ja uue koduehituse aeglustumine tähendab, et turul pole palju kodusid. Sellegipoolest on rekordiliselt madalad intressimäärad ostjaid hulganisti välja toonud. Tulemus? Müüjad saavad oma kodus mitu pakkumist ja paljud ületavad tavahinda - nagu tuhandetes ja tuhandeid dollarit üle.
Midagi, mida sellel pöörasel turul meeles pidada: on vahe, kui palju kodu tegelikult väärt on (turuväärtus) ja oksjoniväärtus (kui palju ostjad on nõus maksma), ütleb Ryan Lundquist, Sacramento diplomeeritud elamute hindaja ja elamuturu analüütik. Hindaja tegutseb kui "laenuandja silmad", ütleb ta. Seda seetõttu, et pangad peavad olema kindlad, et laen, mida nad teile annavad, on õigustatud vara väärtusega; Kui peaksite vaikimisi seadma, peavad nad kahju hüvitama.
