Kui ma oma kodu kümmekond aastat tagasi ostsin, asus see ühes viimastest taskukohastest Colorado aladest, mis oli Denveri ja Boulderi vahel. Mööda tuli kergrongi pendelrongijaam, mis oli minu kohast jalutuskäigu kaugusel, ja seejärel pidevalt tõusis minu koht kodu väärtus, vastavalt maakonna hindaja aastapostitajale. Selle kokkulangemine - nagu Colorado eluasemeturg keema läks - hakkasin saama kahtlaseid flaiereid ettevõtetelt, kes olid huvitatud oma kodus aktsiate ostmisest.
Vestlesin mõne asjatundjaga, et saada kodukapitali aktsialepingute langus. Selgub, et nad on üsna riskantsed, ehkki võivad aidata teil pääseda ligi mõnele oma kodus olevale kapitalile, kui te selles veel elate. Ka kodukapitali aktsiad ei ole mõeldud ainult olemasolevatele majaomanikele: mõned investorid kihisevatel turgudel on valmis aidata teil katta oma sissemakse vastutasuks märkimisväärse kasumi vähendamise eest, kui ja millal teie kodu hindab väärtus.
Võite mõelda kodukapitali aktsiatele, näiteks aktsiate ostmine ettevõttes, selgitab kinnisvaramaakler Tim Macy Real Broker LLC Texases San Antonios.
"Kodukapitali aktsiatega on teil kodu ja on investoreid, kes sooviksid teie kodus aktsiaid sularaha eest osta," selgitab ta.
Osaliste omanikena ei ilmu need investorid teie kodulävele kohvriga, mis ootab teie külalistetuppa juurdepääsu - neil pole tegelikult teie vara suhtes mingeid õigusi. Kuid jagatud hindamise lepingu tähtaja lõpuks, mis on sageli 10 aastat, peate selle sularaha ettemakse tagasi maksma, pluss osa teie kodu kallihinnalisest väärtusest, kui selle väärtus tõepoolest tõusis, selgitab sertifitseeritud finantsplaneerija Cynthia Meyer koos Tegeliku elu planeerimine. Tavaliselt maksate seda tüüpi lepingute korral, kui teie kodu väärtus langes, tagasi sularaha ettemaks, millest on lahutatud protsent amortisatsioonist.
Kodukapitaliosakute lepingud on kõige levinumad piirkondades, kus elamukinnisvara väärtus on märkimisväärselt tõusnud ja seega kipub neil olema palju omakapitali. Kuid kui te ei saa laenu tagasi maksta, võivad investorid teie vara sulgeda, selgitab Meyer.
Miks võiksite seda pakkumist hammustada? Lühike vastus: teil on kehv krediit või puudub stabiilne sissetulek.
Oletame, et teil on oma kodus omakapitali 200 000 dollari väärtuses. See ei ole lihtsalt istumine seifis, kus saate sellele hõlpsasti juurde pääseda, selgitab Macy. Kuid kui soovite teha näiteks renoveerimisprojekti või maksta suuri kulutusi, võib leping anda teile varakult juurdepääsu oma omakapitalile. Kuid kui teil on korralik krediit ja püsiv töö, siis on parem, kui võtate välja a Kodukapitali krediidiliin, Ütleb Meyer.
Mõnel kuumal turul soovivad investorid teha koostööd nende koduostjatega, kes hõivaksid kinnisvara, kuhu investeerivad. Sel juhul kataks investor enamuse või kogu sissemakse, selgitab Jess Kennedy COO ja asutaja Beeline, digitaalse laenamise platvorm. "Kui kinnisvara väärtus tõuseb, jagavad investor ja valdaja kasumit," ütleb Kennedy. "Kui kinnisvara amortiseerub, näeb investor oma investeeringult kahjumit."
Selles kokkuleppes maksab okupant kogu vara hooldamise eest, umbes nagu tavaline majaomanik. Investoriga kodu ostmine võib siiski olla tore samm, sest peate võib-olla investorile selle kümne aasta jooksul tagasi maksma. Selleks võiksite vara müüa, refinantseerida või leida mõni muu viis investorile maksta, ütleb Kennedy.
"See võib olla keeruline, sest keegi ei tea, kuidas eluasemeturul läheb aasta-aastalt või kümnendist aastakümneni," ütleb ta. "See on risk."