Õhupallid on igasuguste pidustuste alustala. Nad süstivad lõbusat sünnipäeva, kooli lõpetamist ja muid pidusid. Kuid kui saabub aeg hüpoteegi taotlemiseks, peaksite tõenäoliselt õhupallid vahele jätma.
Hüpoteegimaailmas on olemas selline mõiste nagu „õhupallimakse“ ja see on lõbu vastand. Makse töötab nagu õhupalli õhkimine - see algab piisavalt lihtsalt, kuid jätkates mõistate, et õhupall võib lõhkeda. Kui ja millal see lõhkeb, võivad asjad üsna kiiresti lõunasse minna. Siit saate teada, mida enne selle kaalumist kaaluda.
Todd McCotter, vanem asepresident aadressil Esimese usalduse hüpoteek Mount Pleasantis Lõuna-Carolinas selgitab, et makse hüpoteek on tavalise hüpoteegiga sarnane, kuid lõpus on suur (ja mõnikord ebameeldiv) üllatus.
“See on tüüpiline või traditsiooniline hüpoteek kindla aja jooksul, tavaliselt viis kuni seitse aastat; see aga amortiseerub tavaliselt 30 aasta jooksul, ”ütleb ta. Teisisõnu võimaldab see sama tüüpi fikseeritud hüpoteekmakseid, mis teile meeldiks 30-aastase hüpoteegiga, kuid laenu eluiga kestab ainult seitse aastat.
Kui see viie kuni seitsme aasta pikkune periood on läbi, tuleb maksta järelejäänud saldot - nagu aastal kohe tähtaeg. "See järelejäänud võlgnevus on laenu" balloon "osa ja sõltuvalt teie hüpoteegi summast võib see olla mitu tuhat dollarit," ütleb McCotter.
McCotter toob näite: kui taotlete 200 000 dollari suuruse õhupalli laenu tähtajaga ja olete heaks kiidetud seitse aastat ja intressimäär on kolm protsenti, oleks nimetatud laenu tüüpiline amortisatsiooniperiood 30 aastat.
"Pärast seitsmendat aastat ehk 84 kuud maksate ikkagi umbes 167 900 dollarit - ja peate selle maksma ühekordse summa või õhupallina," selgitab ta. Seega maksate kogu raha, mis oleksite võlgnenud ülejäänud 21 aasta jooksul, ühekordse summana.
"Majaomanikud, kes plaanivad kodus elada vaid lühemat aega, võiksid kaaluda õhupalli tüüpi hüpoteeki," ütleb ta, kuna majaomanik võiks kodu müüa enne, kui maksetähtaeg lõpeb. „Teine seda tüüpi laenu kliendiprofiil oleks keegi, kes saab suurt boonust, vahendustasu või muud lisaks põhipalgale hüvitist ning tal on ka finantsplaan hüpoteegi tagasimaksmiseks enne õhupalli makse. "
Vastavalt Julie AragonLos Angeleses asuva Julie Aragoni laenumeeskonna omanik, seda tüüpi laenude fännid on arendajad ja majalehed. "Selle põhjuseks on asjaolu, et maksed on nii madalad - mõnikord ainult intressimaksed - ja need laenuvõtjad loodavad vara täielikult müüa enne tähtaja möödumist."
Maksehüpoteegi kasutamine võimaldab neil maksimeerida investeerimiseks vajalikku kapitali. "Need laenud on ka populaarsemad võimalused inimestele, kes tavaliselt tavapärast rahastamist ei saaks - näiteks kui nad on oma krediidi parandamise keskel," ütleb Aragon.
Kui arvate, et see kõlab nagu Venemaa rahaline rulett, pole te üksi. Oletame, et te ei saa seda boonust ega vahendustasu tööl või kui teie rikas sugulane ei pane teid testamendi alla?
"Hüpoteegi hüpoteegi absoluutne risk number üks ei ole hüpoteegi tagasimaksmine enne ballooni makse tähtpäeva," ütleb McCotter. "Miks võib olla palju tegureid: töö kaotamine, majanduse muutus, pandeemia ja palju muud."
Võlgnevuse tagasimaksmiseks võiksite hüpoteeki refinantseerida, kuid see on ka riskantne ettepanek. "Isegi selle stsenaariumi korral peab majaomanikul olema omakapitali positsioon, et uue hüpoteegi saamiseks kvalifitseeruda ja rahaliselt kvalifitseeruda," selgitab McCotter. Lisaks sellele võib Aragon hoiatada, et selleks ajaks, kui refinantseerite, võivad intressimäärad tõusta.
Samuti on võimalus maja müüa, kui te ei saa õhupalli tasuda, kuid kui turg muutub ostjate eelistamiseks, peate võib-olla oma küsitavat hinda vähendama.
„Kui pole võimalust hüpoteeki refinantseerida või kodu müüa, peaks hüpoteeklaenu klient olema partner praeguse hüpoteegiomanikuga ja uurige, kas on võimalust pikendada hüpoteegi hüpoteegi tingimusi, ”McCotter ütleb. Ta hoiatab, et sellega tuleks tegeleda enne õhupalli kuupäev. "Kui õhupalli maksmise kuupäev on möödas, olete nüüd vaikimisi ja laenuandja saab sulgemisprotsessi alustada." Jah! Seal ei toimu õhupalliga täidetud pidustusi.
Terri Williams
Kaastöötaja
Terri Williamsil on ulatuslik portfell, mis sisaldab ridu lehel The Economist, Realtor.com, USA Today, Verizon, USA uudiste ja maailma aruanne, Investopedia, Heavy.com, Yahoo ja mitmed muud kliendid, kelle olete tõenäoliselt leidnud kuulnud. Tal on Birminghamis Alabama ülikoolis bakalaureusekraad inglise keeles.
