Tere tulemast Põhiküsimused, kinnisvara nõustamise veerg, kus käsitleme teie üürimise, kolimise, ostmise, müümise, eluaseme ja palju muud seotud probleeme. Küsige meilt oma veidramaid ja kaalukamaid imestusi [email protected].
Ma arvan, et tahan järgmise paari aasta jooksul maja osta ja ma ei tea, kust alustada. Mõistan, et peaksin ilmselt kaaluma, kui palju ma oma igakuise hüpoteegi osas endale lubada saan. Kuid ma pean ka välja mõtlema, kui palju pean käsiraha jaoks eraldama, eks? Kui ma tahan osta kuskilt Massachusettsis asuvast pallipargist 250 000 kuni 300 000 dollarit maja, siis kui palju peaksin plaanima kokku hoida? Kas piisab 10 protsendist? Ma arvan, et ma mõtlen seda - kui see saab olema aastaid kestev planeerimisprotsess, siis mis on see number, mida ma peaksin enne koduostuprotsessi üksikasjade välja mõtlemist silmas pidama?
Küsimus, mille siin esitate, on üsna lihtne: kui palju peaksin maja sissemakse eest kokku hoidma? Kahjuks pole vastus nii lihtne.
Säästmiseks vajalik rahasumma sõltub pika tegurite loendist, alates teie brutosissetulekust ja sellest, kui palju teil on säästudeks mõeldud raha, kuni teie krediidiskoori ja kus täpselt elada loodate.
Majaomandis - või sissemakses - pole ühele dollarile sobivat summat. Seda seetõttu, et lisaks teie ainulaadsele finantsolukorrale on hulgaliselt erinevaid laenuvõimalusi ja sissemakse abiprogrammid, mis võivad maksta vajaminevat rahasummat vähendada ees.
Absoluutne esimene asi, mida peaksite tegema, on rääkida kinnisvaramaakleriga (ja seejärel hüpoteeklaenuandjaga), isegi kui kaalute lihtsalt juhuslikult maja ostmist.
"Ma tunnen kindlalt, et kõige olulisem asi, millest peaksite alustama, on vestlus usaldusväärse kinnisvaraspetsialistiga. Isegi kui seda ostu tõenäoliselt järgmise aasta jooksul ei toimu, on nutikas samm alustada kohe paari peamist arutelu mis aitab teil protsessile haritud lähenemisviisi, kui olete tulevikus valmis, ”ütleb Josh Muncey, ettevõtte Muncey grupp Bostonis.
Agent selgitab, et ta saab koos teiega koduostuprotsessi läbi vaadata ning suunata teid hea hüpoteeklaenuandja suunas. Sealt saate teada head asjad, näiteks milline peaks olema teie sissemakse eesmärk, kuidas punaste lippude krediidiaruannet kammida ja palju muud, ütleb Muncey.
Neid laenuvõimalusi ja sissemakse abiprogramme, mida ma varem mainisin, tuleb kasutada, nii et soovite neid laiendada. Näiteks FHA laen nõuab 3,5-protsendilist allahindlust ainult siis, kui olete sellele kvalifitseerunud. Seal on palju muid programme, mis võimaldavad teil seda teha pani alla 10 protsendi alla, ka. Tõenäoliselt ei tea te kohe, milliste programmide sa kvalifitseerud. Hüpoteeklaenuandja võib aidata teil välja mõelda, mis teile kõige paremini sobib.
"[Hüpoteeklaenuandjal] on juurdepääs kogu vajalikule teabele, sealhulgas erinevatele programmidele, mis võivad aidata sissemakse abistamisel," selgitab Alix Gianetti, kinnisvaramaakler MacKinnon & Co meeskond.
Pakub näiteks Bostoni linn andestatavad sissemakse laenud elanikele kuni 3 protsenti kodu hinnast. Nende laenudega seotud maksed lükatakse edasi kümneks aastaks ja kui elate nende kümne aasta lõpus endiselt majas, antakse laen täielikult andeks. Paljud sellised programmid on saadaval riiklikul ja kohalikul tasandil, nii et kui kitsendate linna, mida soovite osta, näete, millised programmid on teile saadaval.
Ja Penny, kui soovite palliplatsi hinnangust väga üldiselt rääkida, peaks Gianetti sõnul ostja plaanima sissemakse jaoks säästa 5 kuni 20 protsenti. Oletame, et maja, mille soovite osta, on 275 000 dollarit - see on sissemakse vahemikus 13 750 kuni 55 000 dollarit. Tundub päris tohutu aken, eks? Sellepärast peaksite rääkima laenuandjaga. Edu!
Madeline Bilis
Kinnisvara ja rahanduse toimetaja
Madeline Bilis on kirjanik ja toimetaja, kellel on jõhkrate ehitiste jaoks pehme koht. Tema tööd on ilmunud ajakirjades Travel + Leisure, Bostonis, Boston Globe'is ja teistes müügikohtades. Ta on lõpetanud ajakirjanduse eriala Emersoni kolledžis ja avaldas oma esimese raamatu „50 matku Ida-Massachusettsis” 2019. aasta augustis.