![Mida mõelda elutoa seadistamisel](/uploads/acceptor/source/70/no-picture2.png)
Pähe on uuritud, et majaomanik on American Dream, eks? Arusaadavalt maja ostmine on välja toodud kui üks elu olulisemaid verstaposte. Kuid tundub, et kunagi ei tule ette seda, et see pole kõigi jaoks õige otsus. Kuigi mõned ameeriklased ei unistaks mitte kodu omamine, hiljutine Pangaarvestuse uuring leidis, et 44 protsenti majaomanikest - ja 63 protsenti aastatuhandete majaomanikest - kahetseb tegelikult oma koduostu.
Kodu on tõenäoliselt suurim ost, mille olete kunagi teinud - ja see mõjutab teie elustiili drastiliselt. Nii et FOMO või üritamine Jonesidega sammu pidada ei tohiks olla teie otsust määrav tegur. Isegi kui kõik teie sõbrad on majaomanikud, ei tähenda see, et see oleks teie jaoks õige valik. (Luba teie vanematel küsida: "Kui kõik hüppaksid sillalt alla, kas te hüppaksite ka maha?)
Seda öeldes ei tohiks te maja osta, arvates, et see lahendab probleemid, mis võivad teid jälgida kõikjal, kus te elate. Oletame, et vihkate näiteks sigaretisuitsu ja igas teie üüritud korteris elas kõrval suitsetaja. Võib tunduda, et maja ostmine on pilet, mis takistab seinte vahelt suitsu imbumist. Aga mis juhtub, kui ostate maja ja satute suitsetajate pere kõrvale? Suitsetamine asendage valju muusikaga või muuga, mis ajab teid hulluks - lihtsalt teadke, et maja ostmine ei muuda alati naabrusprobleeme.
Teie krediidiskoor võib olla teie koduostu otsustamisel oluline tegur - ja hea krediidiskoor muudab maailma. "Madalam krediidiskoor võib mõjutada teie intressimäära ja isegi teie võimet üldse kodulaenu tagada," hoiatab Bonnie Heatzig, kinnisvaramaakler Floridas Palm Beachil. "Teisalt, mida kõrgem on teie krediidiskoor, seda parem on teie uue kodu intressimäär ja hüpoteegi tingimused."
Üks tegur, mis määrab teie krediidiskoori? Võlg. Heatzig soovitab näiteks tasuda krediitkaardivõlg enne, kui proovite isegi hüpoteeklaenuprotsessi alustada. "Tõmmake koopia oma krediidiaruandest ja teate, kus te seisate," ütleb ta.
Sõltuvalt teie kinnisvaraturust - kus te elate - ja teie rahalisest seisundist, võib maja ostmise asemel olla parem jätkata üürimist. Kuid enamikul turgudel väljaspool suurlinna-alasid on ostmine odavam ja võimaldab teil rikkust üles ehitada.
Näiteks New Yorgi osariigis Bridgehamptonis kinnisvaramaakler Sara Burack selgitab, et tema turul on kindlasti odavam osta kui rentida. “Üürilepingu lõppedes pakite lihtsalt asjad kokku ja lahkute; teil pole omakapitali, ”selgitab ta. "Ostuga muutub kinnisvara varaks, mida saate hiljem kasutada."
Samuti kutsub Burack potentsiaalseid ostjaid üles kasutama ära selle aasta ajalooliselt madalad intressimäärad. "Keskmine koduostja saab praegu osta 3-protsendilise intressimääraga, nii et aja jooksul olete selle määraga lukus, arvestades, et üürid kasvavad pidevalt. " Ta ütleb, et isegi kinnisvaramaksude korral on kogukulu tavaliselt madalam kui üür ruumi. (Kuid ärge unustage, et teie krediidiskoor võib määrata teie konkreetse intressimäära.)
Parem küsimus on: kui palju kodus saate olla mugavalt endale lubada? Teie hüpoteeklaenuandja krobib numbreid, et teile teada anda palju, mida saate tehniliselt endale lubada. "See, kui palju olete kuumaksena rahul, ei tähenda sama, mis teie ostmiseks kvalifitseerub," selgitab Kimberly Mann, meeskonnajuht ettevõttes TAMP Homes Racine, Wis.
Heatzig nõustub sellega ja ütleb, et võite eeldada, et teie tegevuskulud moodustavad umbes 40 protsenti teie igakuisest hüpoteegi maksest. "Need kergesti unustatavad lisakulud hõlmavad makse, varakindlustust ja vara hooldust: tegevuskulusid, mida te üürimisel muidu maksma ei peaks," ütleb ta. Selleks, et teada saada, kas saate sellega hakkama, soovitab Heatzig säästa iga kuu hoiukontole veel 40 protsenti üürimaksest. Kui saate seda mitu kuud ilma vaevata teha, võite olla valmis maja ostma.
Samuti peaksite arvestama mõne muu teguriga. Näiteks kui teile meeldib reisida (ja te ei soovi sellest tegevusest loobuda), soovitab Mann kulutada majale mitte rohkem kui 30 protsenti sissetulekust. „Kui aga teie kired on aiandus, renoveerimine, kaunistamine või mõni hobi, mida tehakse kodus, siis peate võiksite kulutada suurema osa oma sissetulekust koju, sest see on suurem osa teie elust, ”ütles ta ütleb.
Siit võiksite veel midagi kaaluda: mida kavatsete koduga teha, kui otsustate kunagi kolida? "Oluline on valida õige kinnisvara, mis kahekordistuks ka kinnisvarainvesteeringuna," ütleb Burack. Soovite kodu, mis hindaks hinda, ja ta soovitab töötada agendiga, kes aitab teil mõista praeguseid turu suundumusi.
Mõelge välja, kui palju tööd soovite majja teha. "Mõned inimesed tahavad lihtsalt hambaharja kaasa võtta ja sisse kolida, samas kui teistel on veidi aega peatuda kuskil mujal, kui töövõtjad tööd teevad," selgitab Burack. "Kuuleme tänapäeval, et ostjad kalduvad äsja renoveeritud kodude poole - kas see on teie jaoks oluline?" Kui kodus olete silma peal tal pole soovitud vannitubade arvu, peate otsustama, kas vannitoa lisamise hind oleks odavam kui mõne muu valimine Kodu. Mõnikord saate sõlmida tehingu a fikseerija ülemine, kuid sellel on potentsiaal muutuda rahaauguks.
"Kas linnakeskkonna kogemus on atraktiivsem kui äärelinna keskkond?" küsib Florida osariigi Destin Jonathan Spears, Scenic Sotheby’s International Realty Spears Grupi asutaja.
Kas soovite olla poe ja restorani jalutamiseks piisavalt lähedal? Teisalt, kui kolite äärelinna, kas transport oleks probleem? „Ma arvan, et kogemused on võtmeteguriks, miks inimesed kodu ostavad, ja me unustame kindlasti läbi mõelda, mida see teie kui üksikisiku ja teie pere jaoks tähendab; eriti pandeemiaturul, ”ütleb Spears.
Kui plaanite mõne aasta pärast kolida, ütlevad mõned eksperdid, et tõenäoliselt pole ostmiseks õige aeg. Ühel põhjusel võite sattuda kodu samaaegne ostmine ja müümine. Kuid Mann ei nõustu sellega. "Ma usun, et võimalikult kiiresti peaksid kõik saama kinnisvarredelile jala, kuid ostetav sõltub väga palju nende eesmärkidest."
Näiteks kui soovite elama asuda ja soovite privaatsust juurde, soovitab ta ühepereelamut. "Kui olete aga liikuvam ja soovite hakata tulevikus rikkust looma, kuid te ei pahanda korteri stiilis elamist, siis peaksite kaaluma kahe pere kodu ostmist. " See võib tunduda keeruline, kuid ta ütleb, et see on tõesti nii mitte. "See võimaldab teil ehitada omakapitali üüriüksusega ja kui soovite kolida, saate lihtsalt üürida mõlemad üksused - ja isegi kui palkate haldusfirma, panete ikkagi raha taskusse."
Terri Williams
Kaastöötaja
Terri Williamsil on ulatuslik portfell, mis sisaldab ridu lehel The Economist, Realtor.com, USA Today, Verizon, USA uudiste ja maailma aruanne, Investopedia, Heavy.com, Yahoo ja mitmed teised kliendid, kelle olete tõenäoliselt leidnud kuulnud. Tal on Birminghamis Alabama ülikoolis bakalaureusekraad inglise keeles.