Kuna uudne koroonaviirus rikub majandust ja põhjustab massilisi vallandamisi, on paljud inimesed mures selle pärast, kuidas nad hüpoteegi maksavad või järgmistel kuudel üüri katavad.
Tegelikult on rohkem ameeriklasi mures ootamatute kulude (79 protsenti) ja arvete tasumise pärast (68 protsenti) kui COVID-19 püüdmine (63 protsenti), väidab uuring 1200 inimesest, mida viis läbi isiklike rahaasjade sait FinanceBuzz. Kui neil paluti täpsustada oma suurim mure, mainisid ameeriklased tervise (50 protsenti) ja rahaliste (50 protsenti) murede ühtlast jaotumist.
Mida peaksite tegema, kui teil on probleeme katuse pea kohal hoidmisega? Sõltuvalt sellest, mis tüüpi hüpoteek teil on või kus riigis, kus üürite, võivad hüvitise maksmise võimalused olla väga erinevad.
„Esimene asi, mida peaksite tegema, kui teil on probleeme üüri või hüpoteegi maksmisega, on helistada üürileandjale või hüpoteeklaenuteenindaja nii kiiresti kui võimalik, ”ütleb Matt Frankel, isikliku rahanduse saidi diplomeeritud finantsplaneerija ja kirjutaja
Tõus. “Laialt levinud väljatõstmised ja turu sulgemine pole kellelegi hea ning enamik suuremaid laenuandjaid on juba välja andnud avaldused, milles nad lubavad teha koostööd iga laenuvõtjaga, kellel on raskusi maksetega. "Maksete peatamise asemel on oluline alustada vestlust sellega, kellele arveid maksate. Hüpoteekimakse puudumine näiteks seda formaalselt edasi lükamata võib kahjustada teie krediidiskoori ja põhjustada teie laenu maksejõuetuse.
Föderaalvalitsus on teatanud plaanidest peatada sulgemine, kuid see kehtib ainult selliste laenude kohta, mida tagavad Fannie Mae ja Freddie Mac või föderaalne elamumajandus või FHA. Hea uudis on see, et paljud koduomanikud kuuluvad sellesse kategooriasse, kuna laenuhiiglased Freddie ja Fannie tagavad ligi 50 protsenti hüpoteekidest ja FHA kindlustab praegu täiendava 8 miljonit ühepere hüpoteeki.
Finantsstressi all kannatavad majaomanikud peaksid ühendust võtma oma laenuandjatega, et arutada võimalusi, mille hulka võiks kuuluda sallivus, raskuste võimalus, mis võimaldab teil teha väiksemaid makseid. Oluline on märkida, et sallivus on tavaliselt seotud lisaintressiga, kuna pikendate oma laenu.
Enamik laenuandjaid ja teenusepakkujaid pakub COVID-19 pandeemia ajal hüpoteekimaksete edasilükkamiseks heldeid võimalusi, ütles Frankel. Kuid peate neid küsima; see ei juhtu automaatselt.
„Kui vajate hüpoteegi osas kergendust, ärge oodake, kuni maksetähtpäev saabub—võtke telefon ja helistage kohe oma hüpoteeklaenuteenuse pakkujale, kellele olete makse tasunud, ”räägib Frankel. "Teie laenuandja peaks suutma pakkuda teile kirjalikku kinnitust, et teie makse lükatakse tegelikult edasi."
Hüpoteeklaenu edasilükkamine võimaldab teil plaanitud maksed teatud aja jooksul vahele jätta, kuid siiski peate vastutama nende tagasimaksmise eest, ütles Frankel. Enamikul juhtudel lisatakse COVID-19 pandeemia ajal kõik edasilükatud hüpoteegi maksed teie laenu lõppu. Näiteks kui teie laen makstakse välja 2025. aasta jaanuaris ja lükkate oma järgmise kahe hüpoteegi maksmise edasi, venib teie väljamakse kuupäev sama aasta märtsini, selgitab ta.
Isegi kui lükkate makse kahe või kahe võrra edasi, peaks maksude ja majaomanike kindlustuse osas kõik korras olema, väidab Frankel.
"Laenuandjad nõuavad tingdeponeerimiskontol teatud taseme pehmendamist, nii et isegi mõne edasilükatud makse korral peaks nende kulude tasumiseks olema piisavalt raha," ütleb ta. „Sellegipoolest võib see tingida, et tingdeponeerimise reservid langevad alla teie laenuandja miinimumi, mis -. - tooks tulevikus tulevikus tõenäoliselt kaasa pisut kõrgema tingdeponeerimismakse puudujääk. ”
Alumine rida? Mida varem saate helistada, seda parem, kuna teenusepakkujad võivad lähipäevadel kõnede järele tulla.
„See on kiiresti muutuv olukord ja paljud ettevõtted alles mõtlevad välja, mida nende poliitika kujundab ja need põhimõtted võivad olukorra arenedes muutuda, ”ütleb Adrian Nazari, ettevõtte tegevjuht ja asutaja Krediidi seesam, isiklike rahaasjade sait.
Näiteks, Ally kodulaenud teatas, et tema kliendid saavad makseid kuni 120 päeva edasi lükata, ilma et see mõjutaks nende makseid krediidiskoorid ega selle perioodi eest tasumata maksetelt hilinenud tasusid (ehkki intressid ikkagi laekuvad). Ameerika Pank on öelnud, et kui ta soovib maksete edasilükkamist, töötab ta oma klientidega igal üksikjuhul eraldi ja laenuandja on peatanud turulepääsu sulgemise.
Samas on rentnikud veelgi raskemas olukorras. Nad navigeerivad mitmesuguste seaduste seast, kuna väljatõstmise moratooriumid erinevad linna- ja osariigiti. Paljudel juhtudel on üksikute üürileandjate soov olla välja töötada koondamiskorraldused neile, kes on koondatud või kellaajad on lühendatud.
Mitmed linnad, nagu New York, Seattle ja San Francisco, on kehtestanud a ajutine piirang väljatõstmise kohta. Los Angeleses andis linnapea välja a ajutine väljatõstmise moratoorium, ja üürnikel on tähtajalise üüri tagasimaksmiseks aega kuni kuus kuud, kuigi linnavolikogu võib tagasimakseperioodi pikendada.
Jällegi on võimalik, et mõned üürnikud saavad koos üürileandjatega välja töötada plaani, kuidas üürikihile järele jõuda, nagu vahele jätta kuu makse ja jaotada saldo järgmise kuue makse jooksul. Sellegipoolest võib maksekorraldus põhjustada varjupaigataotlejatele rahalist survet kes on kaotanud töö ja näevad vaeva ajutise töö leidmisega üleküllastunud kaarikus majandus.
Tõenäoliselt pole kõik üürileandjad nii valmis maksete kavandamiseks, eriti kuna nad peavad maksma ka oma arveid, mis võivad hõlmata teie liisitava kinnisvara hüpoteeki.
Mingi üleriigiline hoog ehitab pandeemia kestel rentimist, sest isegi kui väljatõstmine on peatatud, mõne kuu pärast kopsakate tagasiüürimaksete tõttu koormavad paljud ilma jäänud inimesed rahaliselt töö.
New Yorgis, Sen. Michael Gianaris, on ettepanek 90-päevase üüri peatamise kohta neile, kelle töökohti on COVID-19 mõjutanud. Los Angeleses, a petitsioon üüri- või hüpoteekimaksete kogumise moratooriumi taotlemiseks on kogutud üle 143 000 allkirja. Ja Chicagos on 25 kogukonna rühma allkirjastas kirja hüpoteegi ja üüri küsimine külmub.
Esindaja Alexandria Ocasio-Cortez sel nädalal säutsus: “Väljatõstmine, sulgemine ja sulgemispeatused on head, kuid need pole piisavalt lähedal. Inimesed ei taha olla olukorras, kus käskude tühistamise hetkel on nende ukse taga marssal. Neil on endiselt tunne, et üür tuleb maksta, välja arvatud juhul, kui makse moratooriumi kutsutakse. ”
Riikliku mitmepereelamute elamunõukogu abiks üürnikele, kes võivad tööta jääda avaldas avalduse julgustades korteritööstust vabastama 90 päevaks kohtuotsused neile, kes suudavad näidata, et COVID-19 pandeemia on neid rahaliselt mõjutanud. Samuti palutakse avalduses korteritööstusel vältida 90 päeva üüritõusu, koostada makseplaanid elanike jaoks, kes ei saa haiguspuhangu tõttu üüri maksta, ja loobuvad kannatanute hilinenud tasust üürnikud.
"See kriis paneb proovile meid kõiki - igat tööstusharu ja perekondi," ütles nõukogu president Doug Bibby avalduses. "Pandeemia ajal ei tohiks keegi kaotada katet pea kohal."
Kongress töötab välja 2 triljoni dollari suuruse majandussoodustuste paketi vastuvõtmiseks, mis võiks saada 1200 dollarit tšekke enamusele ameeriklastele, kuid on ebatõenäoline, et raha on käes enne 1. aprilli või kui üüri või hüpoteegi maksetähtpäevad muutuvad.
Ehkki üür ja hüpoteek külmutatakse, võib paljude jaoks olla parim stsenaarium, kuna neil on varumaksete plaan paigas juhuks, kui seda kunagi ei juhtu või kui te ei kata seda, võib teie rahalisi vahendeid pisut kergendada ärevus.
Muidugi on see enneolematu olukord ja teil võib olla tegemist lugematu hulga tundmatutega: millal teie töökoht jätkub? Kas kvalifitseerute töötuks? Kas teie ettevõte jätkab tegevust? Kas vajate oma eelarves ravikulude jaoks täiendavat ruumi?
Kui arvestate kõigis nendes ebakindluse punktides, mis võivad mõjutada teie eelarve väljanägemist kolmes Kuude või kuue kuu või veelgi kaugemal võib tunda tagasimaksmise hirmu plaan. Sellise plaani koostamine - olgu see siis sallivus, mis jaotab viivised kuude lõikes või makseplaan, mille teete individuaalselt koos oma üürileandjaga - saaks leevendada osa stressist, mis kaasneb hüpoteegi taastamiseks või kuude suuruse hüvitise tasumiseks suure ühekordse summa maksmisega. üür.