Minu täiskasvanueas on olnud kaks punkti, kui ma jälgisin oma krediiti nagu kull: kui valmistusin oma maja ostmiseks ja kui ma käisin läbi valitsuse julgeoleku tagamise uurimine kliirens.
Minu krediidiskoori stabiilsena hoidmine või isegi selle tõukamine oli mängu nimi, kuna kaalul olid madalad intressimäärad ja potentsiaalselt töökoht. (Ma ei anna valitsuse saladusi ära!) Samal ajal kui taustauurimise vorm ei küsi konkreetselt teie krediidiskoori, see küsib krediiti mõjutavate olukordade, sealhulgas kogumiskontode kohta).
Tõsi, olin liiga üleolev, kontrollisin krediidi jälgimise saite peaaegu sama tihti kui olin Facebooki teatisi. Kuid see pani mind mõtlema: kui sageli peaksin tegelikult oma krediidiskoori kontrollima?
Lühike vastus krediidiekspertide sõnul: umbes iga 30 päeva tagant. Kuid nagu enamus asju, on ka mõned nüansid, millest peaksite teadma.
Seaduse järgi on teil õigus oma krediidiaruannet vaadata kord aastas saidil vuotcreditreport.com - ja seni, kuni näete teavet kolme suurema büroo (Experian, Equifax ja TransUnion) aruandest, see ei sisalda teie tegelikku kolmekohalist numbrit skoor. Oma tasuta aastaaruande täiendamiseks võite oma skoori kontrollida krediitkaartide ja nendega seotud pankade, aga ka muude tootjate rakenduste ja veebisaitide kaudu. (Need on
tasuta, krediiti kontrollivad saidid eksperdid soosivad).“Hea rusikareegel on kontrollida oma krediiti vähemalt üks kord kuus,” ütleb Keri Danielski, tarbijakaitse finantseerimise ekspert Intuit Turbo ja Rahapaja. „Krediidiskoori kontrollimine on oluline, kuna see näitab teie krediidivõimet, mis võib mõjutada seda, kuidas võlausaldajad teid laenu taotlemisel näevad ja millised määrad ja tingimused teile sobivad.“
Samuti märgib Danielski, et igal viiendal ameeriklasel on 2012. aasta andmetel tema krediidiaruandes viga Föderaalne kaubanduskomisjon aruanne. Seega on hea mõte vahekaarte hoida, et veenduda, et teie skoor ei sisalda õigustamatuid tabamusi. Mida varem viga märkate, seda kiiremini saate selle vaidlustada.
Tavaliselt teatavad laenuandjad krediidibüroodele üks kord kuus, nii et pole tõesti põhjust oma skoori kontrollida rohkem kui iga 30 päeva tagant, väidab ta. Maggie Germano, Washingtonis, D.C.-l põhinev naiste finantstreener.
Samuti peaksite paar kuud enne oma krediidiaruannet (selle kohta aadressil gadacreditreport.com) kontrollima suuremate rahaliste ostude tegemine, näiteks auto või kodu ostmine, ütles krediidistrateeg Brittney Mayer kell CardRates, krediitkaardi võrdlussait.
"See võimaldab teil märgata võimalikke punaseid lippe enne, kui kannatate laenuandjalt krediiti," ütleb ta.
Kui märkate näiteks maksmata sissenõudmiskontot, soovite selle oleku enne makstud saada hüpoteeklaenu ostmine ja on kasulik olla laenuandjaga kursis krediidi vigadega aruanne.
Samuti peaksite oma krediidiaruandeid tähelepanelikumalt jälgima, kui olete sattunud pettuste või identiteedi ohvriks varguse eest, et veenduda, et kontosid, millega tuleb tegeleda või kustutada, käsitatakse õigesti, Mayer ütleb.
Kuid teie krediidiskoor kõigub tõenäoliselt terve kuu jooksul, osaliselt sõltuvalt sellest, millal teie võlausaldajad krediidibüroodele aru annavad.
On tavaline, et skoorid tõusevad kuu jooksul 10–30 punkti võrra alla või alla, ütles Kimberly Palmer, krediitkaardiekspert NerdWallet, isiklike rahaasjade sait.
"Krediidiskoorid muutuvad pidevalt reageerides näiteks erinevatele sündmustele," ütleb ta. "Kui taotlete uut krediitkaarti, võib teie krediidiskoor ajutiselt väheneda. Samamoodi, kui sulgete a pikaajaline krediidikonto, langeb see ka ajutiselt. Kui maksate ära suure osa võlga, nii et teil on madalam võlgade kasutamise suhe, siis su tulemus tõuseb. ”
Kui juhtub midagi olulist, näiteks pankrotiavalduse esitamine, võib teie tulemus kõikuda veelgi, väidab Palmer.
Samuti tasub meeles pidada, et iga krediidibüroo on iseseisev kasumit taotlev ettevõte, millel on oma andmebaas, ütles James Garvey, ettevõtte tegevjuht Füüsilisest isikust laenuandja, stardiettevõte, mis annab tarbijatele krediidi suurendamise laene.
"Paljud finantsasutused edastavad oma andmed vaid ühele või kahele krediidibüroole ja seetõttu võivad FICO skoorid kõikuda sõltuvalt krediidiajaloo allikast," ütleb ta.
Nendest kõikumistest lähtudes on hea mõte kontrollida oma skoori iga kuu samal kellaajal. Nii saate õunte-õunte võrdluse selle kohta, kuidas teie krediidiskoor igakuiselt töötab. Ärge muretsege tõusude ja mõõnade pärast, mis võivad esineda kogu 30-päevase tsükli jooksul.
Viimane märkus tasuta krediidi jälgimise saitide kohta: "Nad kipuvad oma raha teenima krediitkaartide reklaamimisega," ütleb Germano.
Krediitkaardid võivad aidata teil krediiti koguda, kuid need võivad olla ka ohtlikud, kui te ei saa endale lubada, et maksate neile iga kuu täies ulatuses välja.
„Minu soovitus oleks lülitada välja kõik e-posti teel saadetavad märguanded, mis ei ole seotud teie isikliku krediidiskooriga,“ ütleb Germano. "Püüdke mitte kiusata avada krediitkaarti, mida te ei vaja, lihtsalt seetõttu, et üks neist saitidest julgustab teid."
