Majaomanikuna tulevikku vaadates tundub natuke nagu häguses peeglis. Seal saate ennast näha, kuid kõik muu (näiteks kuidas, millal ja miks) tundub lihtsalt pisut hägune. Kuid ma olen siin, et öelda teile klaasi teiselt poolt: saate sellega hakkama!
On möödunud üks aasta ajast, kui mu abikaasa ja mina sulgesime meie väikese taevaviilu (taevas on sel juhul endine hapukurgivabrik) ja olen siin teispoolsuse õppetundidega. Siin on mõned asjad, mida soovin, et saaksin ajas tagasi minna ja oma rendifirmale teada anda.
Enamikul kinnisvaraveebisaitidel on igal reklaamilehel hinnanguline hüpoteegisumma ja kui võrrelda seda arvu õunu-õunu praeguse üüriga, teete ise karuteene. See kuumakse on ainult osa sellest, mis teil kodus iga kuu konksu otsas on, kui teil on kodu. Ülejäänud osa on enamasti kindlustus ja maksud, kuid see lisandub kiiremini, kui võite ette kujutada. Ma purustasin siin hüpoteeklaenu tegeliku arvu anda teile aimu, millised teie igakuised eluasemekulud tegelikult välja näevad, kui omate kodu. Zillow elanikud andsid hiljuti välja ka suurepärase tööriista nimega All-In Monthly Pricing, mis näitab teile realistlikumaid kuunumbreid loendites
realestate.com."Duh," ma tean. Enne kui silmad liiga kõvaks keerate, kuulake mind. Isegi kui olete välja mõelnud (hüpoteekkalkulaatori abil), kui palju kodu saate oma sissemakse ja igakuise sissetuleku põhjal endale lubada, on seal ikka rohkem maksma. Lisaks kodu maksumusele (st teie sissemakse pluss 30 aastat hüpoteegi makseid) on tegelik ise ostab protsess teile raha - ükskõik kus 2 kuni 5 protsenti toote ostuhinnast Kodu.
Nendele lisakuludele viidatakse koondatud terminiga “sulgemiskulud”, kuid tõenäoliselt maksate kodu ostmise käigus osa sulgemiskuludest välja paaril korral. Varase otsingu alguses maksime oma laenuandjale taotluse esitamise lõivu. Siis, kui olime lepingu sõlminud, maksime paarisaja eest, et kodu saaks üle vaadata ja seda hinnata. Siis tuli meie tegelikul sulgemisel muidugi suur 4-kohaline „sulgemiskulude“ makse, mis kattis kulusid nagu näiteks advokaaditasu, tiitlitasu, algatamistasu (see on tasu, mida maksate laenuandjale nende töö eest) ja ettemakstud huvi, muuhulgas. Kõik need kulud, alates taotlustasust ja lõpetamisega seotud kuludest, on ühekordsed kulud, mis ei mõjuta teie investeeringu omakapitali (seega saavad nad Niiöelda ära visatud, ehkki kõik makstud hüpoteegi intressid ja kinnisvaramaksud saab teie sissetulekust maha arvata, kui esitate aasta lõpus oma tuludeklaratsiooni).
Kui kaalute, kas parem on rentida või osta oma elukohas, siis kindlasti vaja arvestada sulgemiskulusid võrrandisse, eriti kui arvate, et võiksite liikuda järgmise paari jooksul aastat - arvestage mitme tuhande dollari sulgemiskulude ühekordne kulu finantskuludesse plaan.
Ostsime 1950ndatest koha vanasse tööstushoonesse, mis muudeti 1997. aastal elamukorteriteks. Pole uus ehitis, aga ka paljude arvutuste järgi mitte vana kodu ja palju seda oli värskendatud vahetult enne sissekolimist. Ikka võivad asjad valesti minna (ja tegid). Ühel aastal pidime me tasuma mõne ootamatu kulu, näiteks uue pesumasina (vana ujutas ühel päeval meie pesuruumi) ja eemaldama vaipade ja meie elutoa põrandate viimistlemine (madalama klassi sein tekitas tugeva vihma ajal lekke - meil on veega väga halb õnn ilmselt).
Teie läbisõit on kindlasti erinev ja ma ei taha mainida, et meil oli abi majaomanike ühingult ja kindlustuselt, kui viimane sündmus juhtus, kuid see maksis meile ikkagi natuke raha ja põhipunkt jääb endiselt paika: Asjad võivad ja saavad valesti minna ning peaksite veenduma, et teil on hädaabi jaoks raha kokku hoitud seda. Kui võtate plaani sulgemispäeva jaoks hoiukontode tühjendamise, võtate suure riski.
Tahtsin seda viimast õppetundi mainida, kuna see on olnud ilmselt kõige ootamatum muutus minu üleminekul üürnikult majaomanikule. Mööbli ja dekoratsioonide ostmise osas on minu suhtumine ja eelarve pisut muutunud. Ühe puhul leian, et kulutan üksikutele kaupadele rohkem, kui oleksin kunagi varem teinud. Vajasime oma (ilmselt kummalise kujuga) tänavapoolsete prantsuse uste jaoks privaatsusvarjude komplekti ja investeeritud paari kohandatud raviprotseduuri, mis maksavad rohkem kui miski meie endises säästlikkuses korter. Kuid see tundus olevat väärt väljaminek. Need varjundid said oluliseks osaks meie kodust - kodust, kuhu loodame jääda paljudeks-paljudeks aastateks -, nii et suhteliselt kõrge hind oli mõistlik.
Ma leian, et minu suhtumine „see on investeering” levib ka muude ostude puhul, mida me kaalume, nagu meie uus elutoa vaip (järeldus seinalekke fiasko kohta) ja läikiv sissesõidulaud on mul endiselt silma peal. Kui rentisin, tundus kõik nii mööduv. Ligi poole palgakulu lauale kulutamine oli raiskamine, kui ma teadsin, et tahame ühel päeval varsti osta - kes teab, kas meil oleks selles tulevases kodus isegi koht? Kuid nüüd, olles aasta aega meie hubases väikeses pööningus elamas, tunnen lõpuks, et võin hakata oma unistuste kodu ehitama. Ja see on olnud iga senti väärt.