Algab kinnisvaraprotsess noh enne kui koostate oma unistuste kodude lühikese nimekirja ja hakkate avatud majades käima - ja see võib ka sellega lõppeda, kui te pole selleks valmis.
Paljud inimesed muretsevad selle pärast, et tasuda sissemakse jaoks piisavalt raha, kuid selle kohta on veel palju õppida kodu ostmise protsess, nõuded laenude kinnitamisele ja kuidas saada üle kodu takistustest omandiõigus. Kaaluge oma finantslugu hoolikalt, sest õigete teadmistega kaasneb koduostujõud.
Krediitkaardilt võidakse krediitkaarte liiga palju kordi keelduda või võlgade tasumata jätmiseni kummitada teie öösel magada. Ja kui teie krediidiskoor on alla 700, siis seisavad teid silmitsi ka väljakutsetega kodu ostmine. Kõigi alla 700 puhul võite eeldada, et teie igakuised maksed on suuremad, kui leiate keegi, kes on nõus laenu õiglase või halva krediidi heaks kiitma.
Kas teate oma krediidiskoori häid külgi? Teie FICO krediidiskoori arvutus põhineb teie makseajalool laenuvõtjana (35 protsenti), laenatud raha krediidi kasutamisel (30%) protsenti), krediidiajaloo pikkus (15 protsenti) ning uued krediidi - ja käibemaksusegud (10 protsenti) iga). Enamik negatiivseid tabamusi jääb teie krediidile seitse aastat. Peamine on vastutustundlike kulutamisharjumuste ja hea laenuvõtmise ajaloo kujundamine.
Naaske teele: Keskenduge heade kulutamisharjumuste loomisele ja eelarve koostamisele. Ärge ignoreerige oma igakuiseid avaldusi. Paljud ettevõtted on nõus korraldama maksete kogumist - isegi väikestes summades 5 või 10 dollarit - võlgade sissenõudmiseks võlgade eest ja siis, kui kuu aja pärast saate kommunaalmakseid tasuda. Vanema võla korral proovige võlg tasuda väiksema kogusummaga.
Mõne hüpoteeklaenu jaoks on nüüd vaja ainult 3,5-protsendilist sissemakse, kuid laenuandjad, kes näevad tõsiselt tasakaalustamata DTI-suhet (võla ja tulu suhe), ei kiida teie riskantset, madala sissemaksega laenu heaks. See suhe määratakse kindlaks, jagades kuu kohustused (teie miinimumsummad) kogutuluga, et saada protsent, ja teie DTI suhe peab langema alla 43 protsendi enamiku laenuandjate jaoks, kes kinnitavad teid laenu saamiseks (on erandeid - kui teil on küsimusi, on kõige parem rääkida laenuandjaga).
Naaske teele: Vähendage oma igakuiseid arveid, et saaksite võlgade tagasimaksmise plaani. Parem on plaan võlga aeglaselt tagasi maksta, kui võlg täielikult ära maksta. Selle põhjuseks on asjaolu, et võlgnevusi ei saa kvalifitseerumiseks korraga korraga ära maksta ning teie DTI-s arvestatakse igakuiselt jooksvate kontode või krediitkaartidega tehtavaid makseid. Pank soovib olla kindel, et käsitlete võlga vastutustundlikult.
Mõned laenuandjad pakuvad täieliku dokumenteerimislaenu asemel vähendatud dokumentatsioonilaenu, näiteks deklareeritud sissetulekuga või suhteta laene, mis põhinevad kontrollitud varadel. Teie tööhõive kontrollitakse. Ärge "fudge" numbreid.
Kas sa oled füüsilisest isikust ettevõtja või kui teil on ebastabiilne töö või ebaregulaarne sissetulek? Kas teil on vähem kui kaheaastane sissetulekute ajalugu? Mõlemal juhul on hüpoteegi kinnitusmutri lõhenemine keeruline. Laenuandjad muretsevad, et teie sissetulek pole piisavalt püsiv, et hüpoteek õigel ajal maksta. Isegi kui olete selle heaks kiitnud, näete finantsriski tõttu kõrgeid intressimäärasid.
Naaske teele: Väljaspool tavapärast laenuteed on olemas võimalused parandage oma kinnituse tõenäosust. Mõelge sissetuleku / deklareeritud vara hüpoteekile (SISA), nõudes vähe dokumente. Tööhõivet ja sissetulekuallikaid tuleb veel kontrollida. Teatage ausalt pangale või laenuandjale, milline on teie sissetulek. Puuduvad dokumentide laenud, mille puhul laenuandja ei kontrolli mingit teavet, kuid need laenud on mõlemale poolele väga riskantsed. Kaaslaenuvõtja, kes on W-2 töötaja või pereliige, võib teie väljavaadete parandamiseks laenu ka allkirjastada.
Kodu ostmine on eluaegne investeering, mis on täidetud emotsioonide ja komplikatsioonidega. Peate valmistama ette ja teadma, millega hakkama saate rahanduse valdkonnas ja kas see, mida kodus soovite, on praegu realistlik. Alustage mõne põhiküsimusega, et teha kindlaks, kas olete valmis kodu ostma:
Ära loobu oma unistuste kodust! Selle asemel küsige endalt neid küsimusi ja vastake neile tõepäraselt. Seadke realistlikud eesmärgid ja minge maja ostmiseks kohandatud plaani koostamisel samm-sammult. Ärge lubage bürokraatial teid takistada, sest maja ostmine on üks kõige täiuslikumaid pikaajalisi investeeringuid, mida te kunagi teinud olete.
