Seega on teie krediidiskoor vähem kui täiuslik ja teete kõik selleks, et seda parandada. Arved makstakse õigeaegselt ja te võtate oma krediitkaardilt iga kuu ainult umbes 20 dollarit (kuna limiit on ainult 500 dollarit!). Kuid isegi selle kõige taustal näib, et teie krediit ei kuluta rohkem kui mõnda punkti, kuna teie arved pole teie krediidiga seotud või kui teil on vaid üks mõõdukas krediitkaart. See võib olla väga tüütu, eriti seetõttu, et soovite lähiajal kuskil üürida oma korterit või saada hüpoteeklaenu eest hea hind. Noh, kui teil on tõeliselt hea sõber või pereliige, kellel on tähekrediit ja nad on nõus teid viskama kasuks, on üks võimalus uurida, mis võib teie krediidiskoori tõsta: lisamine nende autoriseeritud kasutajana konto.
Kui keegi lisab mõnele oma krediitkaardile volitatud kasutaja (AU), laseb ta põhimõtteliselt AU-l saada kaardi AU nimel, kuid kasutab originaalse kaardi omaniku krediidiprofiili. Algne kaardiomanik võtab aga kaardi eest täieliku vastutuse ja tasub arve. Mõelge sellele kui põhimõtteliselt lihtsalt krediitkaardilt volitatud koopia tegemisele ja kellelegi teisele loa andmisele. Volitatud kasutaja seotakse krediitkaardiga ja maksete ajalugu mõjutab tema krediidiajalugu.
See võib olla suurepärane, sest kui teie sõber või pereliige laseb teil saada AU-ks, siis olete põhimõtteliselt pärandada osa oma krediidist (see on tõenäoliselt põhjus, miks teie sõpradel oli suur krediit otse kõrgelt) kool!). Niisiis, kui neil on hea krediit ja nad maksavad kaardi õigel ajal ära, kulub osa sellest teie krediidiskoorile. Paljud pangad pakuvad ka algsele kaardiomanikule rahalist boonust, kui nad lisavad volitatud kasutaja. (Lihtsalt hoiatus: peate lihtsalt veenduma, et krediitkaarditeenuse pakkuja teatab volitatud kasutajate krediidist.)
See on aga riskantsem võimalus kui lihtsalt arvete õigeaegne tasumine ja saldo madalal hoidmine. Samuti võib see olla raske müük oma sõbrale või pereliikmele, sest nemad vastutavad ikkagi selle eest, kuidas te kaarti kasutate. "Ehkki see võib olla hea strateegia inimesele, kelle krediidivõime on nõrk, on vastaskülg, et sellel võivad olla negatiivsed tagajärjed inimene, kelle krediit on hea, kui lisatud kaardikasutajal pole edaspidigi laitmatut kasutamist ja maksekäitumist, ”ütleb Sarah Lewis, printsipaal kell Aequitas Wealth Management, Californias Los Angeleses. Ta lisab, et originaalse kaardiomanik võtab volitatud kasutaja lisamisega palju riske. Kui krediitkaardil on kaks kasutajat, ei vastuta nad mitte ainult maksete eest - krediidilimiidi protsent võib olla suurem. See mõjutab krediidiskoori negatiivselt.
Üks võimalus, kuidas volitatud kasutajal võib tekkida tohutu võlg, lisandub volitatud kasutajana, ilma et kaarti kunagi kasutataks. „Kui volitatud kasutajaks lisatakse keegi, kellel on nõrk krediit, kuid ei kasuta kunagi kaarti, siis see tõuseks tema krediidiskoori, sest krediidilimiit ilmub tema krediidiaruandesse, ”ütleb Lewis. Kuna rida on seotud kahe inimese krediidiga, peab tõepoolest vastutama põhikaardi omanik: Kui nad kõik äkki ei maksa nende kaardiga õigeaegselt või kasutab liiga palju krediiti, võib see vähendada volitatud kasutaja krediiti, ka.
Kuna mõlemad osapooled võivad olla ohtlikud, ei soovita Lewis seda soovitada. Selle asemel soovitab ta madala krediidiga inimestel, kes soovivad suurendada oma skoori, maksta õigel ajal ilma makseraskusteta, hoida krediidikasutuse protsent krediidilimiidist madal ja tõsta järk-järgult oma krediidilimiiti.
Ehkki see valik ei sobi kõigile, on see, mida inimesed teevad, et oma krediiti tõsta, ja see on väärt riskide ja hüvede mõistmist. Kui autoriseeritud kasutajaks saamine on teie ainus viis krediidimängus osaleda ja teil on mõni sõber või pereliige, kes on nõus oma krediidi tasuma teie jaoks võib see teile valik olla - veenduge, et räägiksite enne usaldusväärse finantsnõustaja kasutamist võimalikult ohutult.