Kui olete kunagi kirjutanud Sallie Mae'le igakuise tšeki, siis on õppelaenu võla ja aastatuhandete kestnud koduomaniku uue uuringu tulemused ei tohiks teid üllatada: laenuvõlaga ülikoolilõpetajatel on sissemaksete jaoks raskem kokku hoida kui neil, kes lõpetavad võlavaba.
See on vastavalt a Uuring vabastati neljapäeval üürisaidi Apartment List kaudu. Võib-olla ei olnud meil selle täiesti ilmse majandusmõiste sisemise mõistmise jaoks vaja kogu väljamõeldud uuringut - kuid nüüd, kui see on meil olemas, on siin mõned huvitavad andmestikud.
Aastatuhandete kõrgkooli lõpetanud ilma võlgade arvelt on sissemakse jaoks kokku hoitud rohkem kui kaks korda rohkem raha kui võlgadel: keskmiselt 10 370 dollarit, võrreldes 4 320 dollariga. Kuid võlavabad klassid ootavad ka pereliikmetelt rohkem abi (3570 dollarit vs. 2220 dollarit), kui on aeg maja osta. See on mõistlik - õpilased, kes ei vaja koolilaenu, tulevad suurema tõenäosusega jõukatest peredest, kes saavad neid aidata.
Ja kuigi tudengite võlg võtab oma panuse, kinnitab uuring seda, mida me juba teame: kõrgharidus tasub üldiselt ikkagi ära (ja muudab selle ka ära)
tõenäolisemalt on teil oma kodu), hoolimata naeruväärsest hinnasildist. Kolmekraadita aastatuhanded maksavad veelgi halvemini kui õppelaenuvõlaga inimesed - kokku on sissemakstud vaid 2240 dollarit ja pere keskmine sissemakse on 1130 dollarit.Kolledžiteta võlgadeta õppeasutused suudavad sissemakse pealt kokku hoida 300 dollarit kuus, laenude saajate seas on see suurusjärgus 240 dollarit ja ilma kraadita - 180 dollarit. (On ebaselge, kui palju on kraadi omandamata õppelaenu veel; võlg ilma kraadita, et seda näidata on halvim võimalik kombinatsioonja see võib nende säästu dramaatiliselt takistada.)
Uuringus leiti, et neli viiest aastatuhandeaastast - püsivalt kõigis kolmes rühmas - tahavad kunagi kodu osta. Kuid tuhandeaastased ülikoolilõpetajad, kellel pole õppelaenu võlga, on sissemakse kokkuhoiu osas aastaid oma kaaslastest ees.
Riigi tasandil on korterinimekirja hinnangul kokkuhoiuks kulunud 7,6 aastat võlavaba kõrgkooli 20% sissemakse keskmise hinnaga 222 000 dollarit maksvas korteris, võrreldes õppelaenu eest 11,9 aastat võlg. Ja ilma kraadita aastatuhanded võivad eeldada, et see võtab rohkem kui kaks korda kauem aega: 16,7 aastat. (Pidage siiski meeles, et alla 35-aastaste ostjate keskmine sissemakse on tegelikult rohkem nagu 8%.)
Muidugi on need numbrid riiklikud keskmised ja need kipuvad kindlates linnades heinaruumi minema.
San Franciscos vajavad võlavabad astmed 20,4% sissemakse kokkuhoidmiseks 12,4 aastat, kuid see võtab võlgnevuse Kui selle eesmärgi saavutamiseks on lõpetanud rohkem kui 27 aastat, siis maksab missioonil olev korter tõenäoliselt 4 dollarit triljonit. Isegi Bay Area aastatuhanded, millel pole kõrgharidust, saavad nende sissemakse varem, 24,2 aasta pärast.
Vahepeal Miamis, Minneapolises ja Philadelphias võivad isegi võlgadega lõpetajad oodata sissemaksete tasumist kaheksa või vähem aasta pärast.
Ja märkimisväärselt, Bostonis säästavad võlgadega ülikoolilõpetajad kiiremini - vaevalt, kuid sellest hoolimata kiiremini - kui need, kellel pole laenuvõlga. Võlgnev kolledži lõpetanu säästab seal sissemakse 14,3 aastaga, võrreldes võlavaba lõpetanu 14,8 aastaga.
Sama on ka Texases Austinis - kus võlgade tase (13,4 aastat) on rohkem kui aasta ees võlavabadest kolleegidest (14,7 aastat) - ja ka Charlotte'is, N.C. Ma pole kindel, kas see on nii hea uudis, et hinnad on nii hullud, et kõik on kruvitud. Või on eraülikoolid ja kõrgharidus (ja suurenenud võlakoormus kipuvad tekitama) nende väliste riikide majanduses lihtsalt paremini tasustatud.
Uuringud kinnitavad, et kogu see tudengivõlg - 2017. aasta kohaselt oli sellest 1,4 triljonit dollarit aruanne Ameerika üliõpilasabi - on noorte koduostjate tõmbamine. Tuhandeaastaste õppelaenuvõtjate hulgas, kellel ei ole kodu, väidab 83%, et nende õppelaenu võlg on kodu ostmise otsust edasi lükanud. Ja mitte paari kuu pärast - keskmiselt seitse aastat.
Kui palju aastatuhandeid - nüüd suurim põlvkond ameeriklastest - on eluasemeturult pea kümme aastat kauem kui vajalik, millel võib olla igasuguseid kaskaadiefekte. Korduvate reisidega Home Depotisse ja IKEA-sse on esmakordsetel koduostjatel suur osa majanduses ja nad võimaldavad olemasolevatel koduomanikel perede või sissetulekute kasvades kaubelda.
Viimane näpunäide korterinimekirja uuringus: Kuigi leibkondade sissetulekud on alates 1980. aastast kasvanud 25% (kohandatud inflatsiooniga), on kodude hinnad tõusnud 60%. Nii et sõltumata õppelaenudest on kodu endale juba kaks korda keerulisem anda. Kuid ülikoolide õppemaks on selle ajaga tõusnud 160%.
Kui ameeriklased vajavad kodu saamiseks üha enam ülikoolikraadi, siis nüüd vajavad üha enam tudengid selle kraadi kulude katmiseks laene. Selline matemaatika läheb inetuks ja tige spiraal on juba elavdamas lootusrikkate koduostjate põlvkonda.