Roth IRA-d on pensionikontod, kus kõik sissemaksed sisestatakse teie kontole pärast makse. Kõiki sissemakseid saate igal ajal nullkaristusega eemaldada. Investeerimistulu teenib pisut teistmoodi. Kui võtate Roth IRA-st tulu enne 59-aastaseks saamist 1/2, maksate tavaliselt 10-protsendilise trahvi. Teatud erandite korral (nt kodu ostmine) saate teenustasu trahvivabalt tagasi võtta.
IRS-il on esmakordsete koduostjate jaoks üsna lahtine määratlus. Kui te pole viimase kahe aasta jooksul peamist elukohta ostnud, kvalifitseerute IRSi esmakordseks koduostjaks. Abielus inimeste jaoks peab teie abikaasa olema ka esmakordne ostja. Lisaks saate raha kasutada abikaasa, lapse, lapselapse, vanema või muu sugulase kodu ostmiseks.
Finantsnõustajad ei soovita üldjuhul vanaduspensionisäästu kodu ostmiseks ammendada. Roth IRA kasutamine võib olla hea lähenemisviis, kui teil on mõni teine pensionikonto, näiteks tööandja kaudu 401 (k). Sõltuvalt sellest, kui kiiresti soovite uue „koduomaniku” postitada, on Insta teie investeerimisstrateegia jaoks oluline. Jon Baker Financial Groupi ühise kalanduspoliitika esindaja Serina Shyu soovitab, et kui plaanite osta kahe aasta jooksul või vähem, on kõige parem hoida sissemakse sularahas. Pikemaajalisema väljavaate saamiseks rääkige finantsnõustajaga riskivaba investeerimisstrateegia kohta, mis sobib teie ajakavaga.
Kui teie peamine või ainus pensionikonto on Roth IRA, ei tohiks te tõenäoliselt kodu sissemakse jaoks raha välja võtta. Hea rusikareegel on peamiste pensionifondide kohtlemine nagu raha, mis teil ei ole. Nii ei kipu teid seda kulutama.
IRS piirab Roth IRA aastaseid sissemakseid 5500 dollarini aastas (või 6500 dollarini, kui olete 50-aastane või vanem). Kui teenite ühe inimesena aastas üle 135 000 dollari või paarina 199 000 dollarit, väheneb Roth IRA kontole hoiustatav rahasumma. Kui teenite palju teenivat teenimist, oleks teil parem hoiustada oma sissemaksega pigem kõrge tootlikkusega säästukontol.
Shyu soovitab võimaluse korral Roth IRA-st välja võtta eluasemefondid traditsioonilise IRA kohal. Ta ütles traditsioonilise IRA kohta: „Väljavõetud raha eest ei pea te mitte ainult makse maksma, vaid peate ka makske täiendavaid tulumakse, kuna väljamakse arvestatakse tulumaksuks, mis ületab teie töötasu tagasi. ”
Kuna Rothi sissemaksed on juba maksustatud, saate raha välja võtta, muretsemata täiendavate maksude pärast.
Shyu, kes maja ostmisel tegelikult enda Roth IRA-st taganes, ütles, et maksud mõjutasid tema otsust Rothilt sissemakse tegemiseks tagasi võtta. „Ma teadsin, et turult kõrvaldamine tuleb maksuvabalt. Traditsioonilise IRA-ga oleksin tasunud täiendavaid tulumakse. ”
Kui kavatsete kodu omandamiseks kasutada Rothi konto vahendeid, eeldab IRS selle aasta maksudeklaratsiooni kohta mõningaid dokumente. Shyu soovitab säilitada kõik vahendus- ja pangaväljavõtted, mis näitavad Roth IRA raha liikumist. Ta ütles oma makse eest: “Ma hoidsin isegi kaubanduse kinnitust, mis tekitas vajalikku 10 000 dollarit. Sõltuvalt sellest, kus maksudega viibite, ei pea te võib-olla IRS-i tõendit esitama, kuid alati on parem, kui see on igaks juhuks käes. "
Maja säästmiseks pole ühte moodi. Kuid maksusoodustused ja investeerimistulu teenimise võimalus muudavad Roth IRA turult kõrvaldamise vähemalt väärt uurimiseks. Tutvuge finantsnõustajaga, kui arvate, et see võiks teile hästi sobida.
