Me teame, et kõik harpivad juba aastatuhandeid. Nii et me vihkame basseinidele enam laskemoona andmist, kuid… tuhandeaastased krediidiskoorid pole vahva. Ka nemad pole head. Nad on andmete kohaselt lihtsalt "õiglased" Experian, tarbijakrediidi aruandluse agentuur.
Experiani krediidisüsteem ulatub 300 (eek!) Kuni 850 (wow!) Ja aastatuhanded on keskmiselt ummikus kategoorias “õiglane”, mille tulemus on vahemikus 580–669. Spetsiifilisuse huvides on nooremate aastatuhandete (vanus 22–28) keskmine tulemus Experiani andmetel 652. Vanemate aastatuhandete (vanus 29–35) keskmine hinne on 665.
Miks on tuhandeaastased krediidiskoorid nii mehikesed? Veelgi parem, mida saab teha nende suurendamiseks - eriti kui hüpoteegi küsimus on teie tulevikus? Eksperdid ütlevad järgmist:
Üks peamisi tegureid on see, et noorematel inimestel pole veel olnud võimalust luua kindlat krediidiajalugu. Varaselt tehtud vead - näiteks arve tasumise unustamine üks kord kolledžis - võib krediiti raskem tabada, kuna puhverserveri pakkumiseks pole heas seisukorras kontode väljakujunenud ajalugu.
Teine põhjus? Millenniumide sissetulekud on tavaliselt madalamad, juhib tähelepanu krediidiekspert Priyanka Prakash Fundera, väikeettevõtte finantslahenduste turg. A “Business Insider” Näiteks leiti analüüsis, et aastatuhandete ja beebibuumi põlvkonna vahelise keskmise sissetuleku erinevus oli vahemikus 25 protsenti Iowas kuni 65 protsenti Alaskas.
"Madalama sissetuleku tõttu saavad milleniaalid tavaliselt krediitkaartide ja krediidiliinide madalamat krediidilimiiti," selgitab Prakash.
Vaatleme sellesse veel mõnda: The Experian numbrid leidsid, et enamikul aastatuhandetest (ilma hüpoteekita) on keskmine sissetulek 33 000 dollarit. Seda pole palju, nii et paljud usaldavad tõenäoliselt hädaolukordades krediiti. Ja oletame, et teie koer peab võtma erakorralise reisi loomaarsti juurde või vajate uut rehvikomplekti. Kuna hindeid mõjutav peamine tegur on teie kasutatav krediidi summa, peaksid eksperdid ütlema, et peaksite oma kasutamist jätkama alla 30 protsendi, võivad ainuüksi need tehingud hõlpsasti suruda teid krediitkaardil oleva 30-protsendilise kaubamärgi limiidiga 1000 dollarini.
"Kui aastatuhanded vananevad ja teenivad suuremat sissetulekut, võime nende krediidi kasutamise vähenemist ja krediidiskooride paranemist näha," ütleb Prakash.
Samuti soovivad krediidibürood näha, et tarbijad võla kombinatsiooni hästi haldaksid, väidab ta Ashley Morgan, võla- ja pankrotiadvokaat Põhja-Virginias. Kuigi pankadele meeldib näha krediitkaartide, järelmaksu laenude (auto- ja õppelaenud) ning hüpoteeklaenude osas juhib Morgan tähelepanu sellele, et noorematel inimestel on harvem palju erinevaid krediiti.
Kokkuvõtlikult võib öelda, et kuna Millennials hoiab majade ostmist tagasi, sest see on nii seda on raskem kui kunagi varem endale lubada, ja paljud vahetavad auto omandiõigust sõidujagamisteenustega, kuna vanad viisid krediidi suurendamiseks juba täiskasvanueas hoiavad noorte krediiti omamoodi meh.
Teate puuri: makske oma arved õigeaegselt ja ärge makske oma krediitkaarte maksimumiga, kui soovite paremat krediiti. Krediidiekspertidel on aga veel mõned, vähemtuntud näpunäited.
"Raha laenamine ja seejärel tagasi maksmine on üks parimaid strateegiaid oma krediidiskoori parandamiseks," ütleb Steven Millstein, sertifitseeritud finantsplaneerija ja ajakirja toimetaja. CreditRepairExpert.com. Ta soovitab luua eelarve, milles ei võeta arvesse teie krediitkaarti. Veenduge, et kõik teie kulud oleksid kaetud. Igal kuul makske oma krediitkaardiga kommunaal- või mobiiliarve ja makske siis krediitkaart välja samal kuul.
Okei, peate võib-olla selle uhkuse alla neelama. Kuid kui teie vanematel on head või suurepärased krediidiskoorid ja nad maksavad arveid alati õigeaegselt, saate selle tagasi maksta, lisades selle volitatud kasutaja kaardil, ütles Marshall Armond, ettevõtte tegevjuht CreditRevo.com, krediidi- ja rahaliste ressursside veebisait.
Kõige täpsema teabe leiate saidilt aastanecreditreport.com—Teenusele on andnud loa valitsus. Kuid tasuta krediidi jälgimise saidid, näiteks Credit Karma, võivad teid hoiatada, kui ühele büroodele on teatatud midagi negatiivset. See on kasulik, kuna saate selle vaidlustada, kui see on viga või saate võlausaldajaga asju koristada.
Olgu, saan aru: võla vähendamine võib olla osa teie uusaastast, New Me plaanist. Krediitkaardi sulgemine seetõttu, et soovite kulutamist vältida, pole hea mõte. Teie vanimal krediitkaardikontoga on seotud kõige pikem maksete ajalugu ja soovite seda säilitada. Makstud krediitkaartide sulgemisel vähendab see teie saadaolevat krediidi, mis vähendab teie krediidiskoori, selgitab isikliku rahanduse ekspert Janet Alvarez Tark leib, finantsnõustamise veebisait.
Millenialid võivad saada hoogu ka FICO uue skoorisüsteemi abil, mis on kõige laialdasemalt kasutatav krediidiskoor. 2019. aastal katsetab FICO UltraFico. Süsteemi abil saavad tarbijad lubada, et FICO genereerib oma pangakontode andmete põhjal uusi punkte, ja saate lifti, kui nad hoiavad oma kontol paarsada dollarit, takistavad arvelduskrediiti ja maksavad arveid aeg.
Enne messingist sisseseade, terrasso-aktsentide ja makramee pakkimist võite pisut aega varjutada eelvaade sellest, mida kinnisvaraasjatundjad väidavad, on peamised suundumused, mida me oma nimekirjadest kontrollime 2020.
Sarah Magnuson
18. detsember 2019