Maksate oma üüri iga kuu õigel ajal, hoiate oma hoiukontol vähemalt paarisaja dollarit täis ja ärge ületage oma arvelduskontot. Ehkki need on kõik vastutustundlikud rahahaldusharjumused, pole need tegelikult aidanud teil oma krediiti koguda, kuid see võib varsti muutuda.
FICO, mis on kõige laialdasemalt kasutatav krediidiskoor, teatas alates 2019. aastast katsetab see uut mudelit, mis võtab krediidivastutuse kõrval arvesse ka tarbijate rahahaldusoskusi.
Tarbijad saavad seda lubada UltraFICO süsteemi, et genereerida nende uued hinded nende pangakontode andmete põhjal. Teil on õigus öelda, millistele kontodele pääsete, mis võib hõlmata teie kontrolli-, hoiu- ja rahaturukontosid.
Kui te pole nii tavalise krediidi tõttu saanud tavapärast hüpoteeklaenu, kuid olete olnud ettevaatlik hoiustaja, võib see teadaanne teid kõrvu tõsta. Kahjuks jääb siiski üle vaadata, kas UltraFICO mudel võiks aidata teil hüpoteegi saamiseks.
Ehkki eeldatavasti annab uus hinne tarbijatele rohkem kontrolli krediidiskoori üle, võimaldades neil andmeid sisestada pangakontodelt peab hüpoteeklaenutööstus selle raporti heaks kiitma, ütles tegevdirektor Peter Grabel of
Luksuslik hüpoteeklaenude Corp. Kuni see juhtub, ei mõjuta see tõenäoliselt koduostja võimalusi rahastamist saada, väidab ta."Krediidibüroode poolt müüakse palju krediidiskoorimise mudeleid ja tarbijad ei saa valida, millist mudelit kasutatakse," ütleb Grabel.
FICO andmetel võib UltraFICO kasutamine suurendada nende inimeste hindeid, kes langevad hallides piirkondades, kui hinded on ülemises 500-s, madalamale 600-le, või teistele, kes jäävad veidi alla laenuandja skooride piiri. See võib aidata ka piiratud krediidiajalooga isikutele või neile, kes on kogenud rahalisi raskusi ja töötavad nüüd oma krediidi taastamiseks.
Uue süsteemi abil kogub Experian - üks kolmest peamisest krediidibüroost - teie pangakonto andmeid finantstehnoloogia ettevõtte Finicity abil.
See uus süsteem, kui see kasutusele võetakse, võib aidata rohkem tarbijaid koduomanikeks saada, selgitab Robert E. Tait, Allied Mortgage Groupi vanem laenuametnik. Kui laenuvõtja FICO skoor ei kuulu laenuandja emissiooni tagamise juhendi alla, võib laenuandja pakkuda, et FICO skoor arvutatakse ümber laenuvõtja pangandustegevuse alusel.
"Oluline küsimus, mida tuleb esitada, on" Miks muutus? "Miks ma arvan, et põhjus on selles, et laenuandjad otsivad kvalifitseeritumaid laenuvõtjaid ja vajavad abi nende saamiseks." Tait ütleb. (An 2018. aasta augustikuine uuring võib tema mõtteviisi kinnitada, leides, et praegu on 20 protsenti kõigist tavapärastest nõuetele vastavatest hüpoteeklaenudest minnakse traditsiooniliselt „riskantsete” laenuvõtjate poole, kuna madala riskiga taotlejaid pole nii palju, kui pankadel oleks nagu.)
Kuid kuidas Tait seda näeb, võiks UltraFICO võimaldada suuremal hulgal laenuvõtjatel raha odavamalt laenata, mis on tarbijatele võitu.
Võimalik mure, millele Tait osutab, on süsteemi turvalisus - eriti 2017. aasta kannul Equifaxi rikkumine mis kahjustas 143 miljoni tarbija isiklikku teavet.
FICO järgmine samm: välja selgitada, kas inimesed on tegelikult nõus oma pangandusteavet jagama potentsiaalselt suurema skoori saamiseks (ja kui laenuandjad ja pankrotivälised pangad aktsepteerivad seda skoor). See on osa põhjusest, miks UltraFICO skoor käivitatakse pilootide põhjal 2019. aasta alguses.
Enne messingist sisseseade, terrasso-aktsentide ja makramee pakkimist võite pisut aega varjutada eelvaade sellest, mida kinnisvaraasjatundjad väidavad, on peamised suundumused, mida me oma nimekirjadest kontrollime 2020.
Sarah Magnuson
18. detsember 2019