Sa mõtled kodu ostmine. Tõenäoliselt tahate teada, kui palju raha peaksite lauale tooma, milline on teie oma krediidiskoor peaks välja nägema ja kui kaua kogu see protsess võtab. Kuid vaimu lugejad, me ei ole. Nii tegimegi järgmise parima: Google'i abil saate teada, mida inimesed tahavad kodu ostmise kohta teada.
Siin on 10 kõige sagedamini otsitud koduostu küsimust *, millele on vastanud reaalse elu kinnisvaraeksperdid:
Lühike vastus: jah. 30-aastase fikseeritud intressimäära intressimäärad on praegu ajalooliselt madalaimal tasemel, langedes alla 4 protsendi, juhib tähelepanu Debbie Weiss, kinnisvaramaakler koos Keller Williams Santa Monicaga.
"Hinnad ei kavatse kindlasti nii kauaks madalaks jääda, nii et ostjad peaksid kaaluma suure intressimääraga lukustamist," ütleb ta.
Lisaks aasta neljas kvartal toob lisaboonuse, kuna paljud ostjad peatavad otsingud kuni uue aastani, pakkudes teile sobivat aega paremate pakkumiste saamiseks, kuna konkurents pole nii tihe, ütles ta.
Kas teadsite, et teil võib olla kehv krediit ja saate ikkagi kodu osta? Näiteks võite kvalifitseeruda
FHA laen 10 protsenti alla ja krediidiskoor 500 või 580 krediidiskoor ja 3,5 protsenti sissemakse. Kui aga tõusete Krediidiskoori vahemik 740 kuni 760, siis kvalifitseerute parimatele intressimääradele. Weiss soovitab hankida oma krediidiaruande koopia (teil on õigus saada seda igal aastal tasuta; Siit saate teada, kuidas seda hankida), et näha, millised tegurid mõjutavad teie tulemust negatiivselt. Seejärel proovige ühte neist 23 näpunäidet oma krediidiskoori parandamiseks.See pole ainult kodu noteerimishind; sa pead ka arvesse võtma sulgemiskulud, katusetüüp igat tüüpi tasude ja kulude jaoks, mis on seotud kodu ostmisega, sealhulgas näiteks laen algatamistasud, kodukontrolli kulud, advokaaditasud ja deponeerimiskonto kinnisvaramaksude ja majaomaniku kulude osas kindlustus. Tavaliselt on need täiendavad kaks kuni viis protsenti kodu ostuhinnast.
Kodu ostmisel on palju liikuvaid osi ja see nõuab teatavat kannatlikkust. Kuid hea koht alustamiseks on a kindlustamine eelkvalifikatsioonikiri laenuandjalt. Samuti peaksite oma numbreid krõbistama, et teha kindlaks, kui palju võite endale lubada, ütleb Rowena Dasgupta, New Yorgi Warburg Realty kinnisvaramaakler. Teadmine, mida saate endale lubada, aitab kinnisvaraotsingul keskenduda, väidab ta. Veenduge, et arvestate ka hoolduskulude, maksude, majaomanike ühingu (HOA) tasude ja muude kuludega.
Seejärel leidke agent, kellel on teie parimad huvid. Pro näpunäide: see on suur investeering! Võtke siis sõprade soovitusi ja pidage esialgset vestlust mitme võimaliku agendiga.
Sealt edasi lähete maja jahile ja teete kodudele pakkumisi. Kui võtate hüpoteeki, on teil enne lõpplaua juurde jõudmist vaja kodukontrolli.
Dasgupta ütleb, et vaadake sulgemisloendeid, ehkki läbirääkimisteks ei pruugi olla palju ruumi ja ka tasud võivad olla varjatud. Hüpoteekimakse natuke raseerimise osas a krediidiskoor vähemalt 740 või 760 pakub teile parimat intressimäära ning vähemalt 20-protsendiline sissemakse aitab teil vältida eraisikute hüpoteekikindlustust (PMI).
Lühike vastus? Sularaha, laps. Kui te ei finantseeri ostu ja olete nõus kodukontrollist loobuma, võib tehing paari päeva jooksul lõppeda, väidab ta Bill Kowalczuk of Warburg Realty. Isegi kui pakkuda sularaha pakkumist, on asju, mis võivad tehingut aeglustada. Näiteks kui ostate New Yorgis kopika või korteri sularahaga, on endiselt taotlusprotseduur, mis võib võtta kaks kuni kolm nädalat, ütleb Kowalczuk.
Ja ülejäänud meist, kes ei istu kinnisvarahunnikul raha viskamas, võite oodata vähemalt kuu aega. (Nagu kuu, millel on 31 päeva, mitte veebruarikuine kuu).
“Kiireim tehing, kuhu kunagi osalesin, võttis 28 päeva, alustage lõpuni,” räägib Kowalczuk. "See oli korter ja kõik tähed olid joondatud."
Kõige värskema andmetel laenu algatamise aruanne laenutarkvaraettevõttelt Ellie Mae kulus ostjate eluasemelaenu sulgemiseks keskmiselt 42 päeva. Jällegi, kui teil on kogu sularaha, liigub tehing palju kiiremini.
Alustage dokumentide kogumist. Teil on vaja W2-de kaudu sissetuleku tõendit, maksudeklaratsioone või maksete tasumist, ütleb Maria Dininger, kinnisvaramaakler Talk to Tucker Realtorsiga Indianapolis, Indiana.
"Ehkki see aitab sissemakse jaoks raha kokku hoida, on saadaval mitmeid sissemaksetega laenude madalaid või puuduvaid võimalusi," ütleb ta.
Kui lähete varakult läbi eelkvalifitseerimise protsess koos laenuandjaga teatate ise oma krediidiskoori ja sissetulekute teabe, kuid seda finantsteavet kontrollitakse intensiivsema eelneva kinnitamisprotsessi käigus.
Esimese kodu ostmine on põnev, kuid võib ka pisut üle jõu käia. Esimene hea samm on alustada säästmist sissemakse, ütleb Dininger. Järgmisena soovite saada laenuandjaga eelkvalifikatsiooni ja valida a kinnisvaramaakler ja algab majajaht. Võib-olla olete sirvinud kodus Zillow abil kodusid, kuid kui olete koduostuprotsessis uus tegija, võib agent aidata teil igal sammul teid navigeerida.
"[Nad aitavad teil] leida õige kodu, pidada läbirääkimisi parima hinna saamiseks ja juhendada teid kodukontrolli ja hindamise protsessis," ütleb Dininger.
Lisaks, kui olete just see, kes kodu ostab, siis tõenäoliselt ei võta te oma agendi vahendustasu vahekaarti üles, kuna see on tavaliselt tasus müüja.
Ehkki tänapäeval on palju madala sissemaksega või sissemakseta laenuvõimalusi, mida rohkem olete sissemakse jaoks kokku hoidnud, seda väiksem on teie igakuine hüpoteek, väidab Dininger.
"Laenu on võimalik saada ilma rahata, kuid 10-protsendiline kokkuhoid on hea algus," ütleb ta. “Võimalusel mine 20 protsenti. 20 protsendi allajäämine tähendab, et olete vabastatud erahüpoteekikindlustuse tasumisest, mis on lisakulud, mida teie laenuandja arvestab teie kuumaksega igaks juhuks, kui te ei maksa oma maksega laenu. ”
Kokkuhoiu mõttes on vastus keeruline, kuid heaks eesmärgiks on kolm kuni viis protsenti kodu väärtusest sulgemiskulude jaoks, sisustuse jaoks ette nähtud eelarve ja kolme kuu hüpoteek.
Nüüd, Google, kust leida tasuta liikuvaid kaste? (Tegelikult ka meil on see; pöörduge kohaliku likööri kaupluse poole! Märjakarbid on vastupidavad ja neil on toredad sisseehitatud sektsioonid.)
Enne messingist sisseseade, terrasso-aktsentide ja makramee pakkimist võite pisut aega varjutada eelvaade sellest, mida kinnisvaraasjatundjad väidavad, on peamised suundumused, mida me oma nimekirjadest kontrollime 2020.
Sarah Magnuson
18. detsember 2019