Kodu ostmine on tohutu rahaline otsus ja kui te seda juba teete, on teie elunõustamiskomisjon (perekond, sõbrad, see hinnatud töökaaslane ...) tõenäoliselt innukas. Ehkki heade kavatsustega, pole kõik hüpoteeklaenude nõuanded head. Siin jagavad finants- ja kinnisvaraasjatundjad kõige halvemaid hüpoteeklaenude nõuandeid, mida nad kuulevad, ning näpunäiteid selle asemel, mida teha:
Võite seda kuulda, kuna a eelnev kinnitamine ei ole kindlustusvõtja poolt läbi vaadatud, see pole ametlik, väidab ta Jesse Shafer, New Yorgis Compassiga kinnisvaramaakler. Sellegipoolest on heakskiidueelne protsess väärt, kuna see aitab teil hinnata, kui palju võite endale lubada. See näitab ka, et kavatsete lõpplauale pääsemise suhtes tõsiselt mõelda.
"See näitab müüjat, et teil on vähemalt olnud eelnevad vestlused pangaga, et teie krediit on ära võetud ja nii edasi," räägib Shafer.
Kuid ärge mõelge, kui olete juba eelnevalt kinnituse saanud, et olete kõik valmis. Eluasemelaenu tagamine hõlmab mitut sammu: Isegi pärast esialgse dokumendi vormistamist - palgatõendite, W-2-de, maaklerite väljavõtete ja maksudeklaratsiooni üleandmine - on teie laenuametnik võib taotleda teie viimaste pangakonto väljavõtete koopiat ja kui abi saate perekonnaliikmelt sissemakse saamiseks - ametlikku kingi pakkujat kiri.
„Ehkki mitu hooldatud krediidirida on tõsi, võib aja jooksul tulemust täiendada, avades uusi krediidilimiidid, kui laenuandja teie laenutaotlust vaatab, võivad potentsiaalselt tehingu sõlmida, ”ütles Shafer ütleb.
Sama kehtib ka auto- või õppelaenude kohta. Soovite hoida oma võla ja sissetuleku suhet stabiilsena kogu protsessi vältel ega soovi tarbetuid raskeid päringuid, mis mõjutavad teie krediidiskoori.
Selle asemel, et keskenduda sellele, kui palju pank teile laenu annab, küsige endalt: “Kui palju ma saan endale lubada?”, Ütleb ta Aaron Norris, California kinnisvarainvesteerimisettevõtte The Norris Group asepresident.
Olge ettevaatlik: mõned hüpoteeklaenude ja kinnisvaraga seotud asjatundjad võivad teid mõjutada ostma hinnaga, mis teile sobib, väidab ta. Kuid see ei mõjuta kulusid, mis võivad suureneda, näiteks HOA tasud ja kinnisvaramaksud. Kui olete võimeline maksma, kas teil on piisavalt raha hädaolukorra lahendamiseks?
"Kui hakkate vaatama kodusid, millele olete tehniliselt kvalifitseeritud, kuid mida te ei saa endale lubada, on see tagasiminek," ütleb Norris.
Kui teil on eelarve seadmine keeruline, soovitab ta numbrite haldamiseks kohtuda diplomeeritud raamatupidajaga.
"On väga oluline, et keegi teie meeskonnast hooliks teie lühiajalisest ja pikaajalisest olukorrast," ütleb ta.
Konkurentsivõimelisel turul võite kuulda, et on huvitav loobuda mõnest oma ettenägematust olukorrast - nimelt rahalisest situatsioonist -, et end mitme pakkumise hulgas silma paista.
Finantseerimise ettenägematus on lepingus sisalduv punkt, mis ütleb, et teie ostupakkumine sõltub sellest, kas kindlustate ostuhinna rahastamise. Lihtsamalt öeldes kaitseb see teid, ostjat, kui te ei saa finantseerimist tagada.
See võib aga olla riskantne äri, selgitab Boriss Šarapan Fabrikant, New Yorgis Compassiga kinnisvaramaakler. Oletagem, et loobute rahastamise ettenägematusest ja laenuandja ei kiida teie laenu müügihinna heaks. Nüüd peate järelejäänud sularaha sisse poseerima või kaotama oma kõige tõsisema sissemakse (ja loodan, et müüjad ei esita kohtusse hagi). Või mis siis, kui kaotate töö ja ei saa laenu lõpetada?
Hüpoteeklaenu võtmisel on ahvatlev seada oma vaatamisväärsused madalaimatele intressimääradele, ütles Daniela Andreevska, Mashvisor, investeerimiskeskne kinnisvaraanalüüsi ettevõte. Kuid see pole alati teie parim panus.
“Näiteks reguleeritava intressimääraga hüpoteekidel on tavaliselt madalam intress, kuid intressimäär fikseeritakse alles esimesel kolmel aastal, pärast seda korrigeeritakse seda igal aastal. Sel moel võite lõppeda palju kõrgema intressiga kui fikseeritud intressimääraga hüpoteegiga, ”arvab ta.
Lugege kindlasti hoolikalt iga hüpoteegi tingimusi ja otsustage, mis sobib teie ainulaadse olukorra jaoks, ütleb Andreevska.
Halb nõuanne ei lõpe pärast eluasemelaenu saamist. Anjali Pradhan, kes jookseb Dahlia rikkused- ettevõte, mille eesmärk on aidata naistel oma raha investeerida - ütleb, et ta on näinud liiga palju noori inimesi, kes maksavad oma hüpoteeklaenude pakkumise tõttu pensionile minekuks obsessiivselt.
Ta juhib tähelepanu sellele, et intressimäärad on ajaloolises madalseisus ja püsinud juba pikka aega, seega pole mõistlik hüpoteegi võimalikult kiiresti tagasi maksta.
„Teie hüpoteek on kõige odavam viis, kuidas teil kunagi on võimalik raha laenata, kuna sellel on tagatis: teie kodu,” ütleb Pradhan. "Austage kindlasti oma maksegraafikut, kuid pange ülejäänud osa pensionisäästudesse või muudesse investeerimisvahenditesse."
Enne messingist sisseseade, terrazzo-aktsentide ja makramee pakkimist võite pisut aega varjutada eelvaade sellest, mida kinnisvaraasjatundjad väidavad, on peamised suundumused, mida me oma nimekirjadest kontrollime 2020.
Sarah Magnuson
18. detsember 2019